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理賠不足 、工人短缺、成本高漲 科州野火災戶重建困難

科羅拉多州丹佛郊區一處社區在月初遭野火肆虐後,被大雪覆蓋。(美聯社)
科羅拉多州丹佛郊區一處社區在月初遭野火肆虐後,被大雪覆蓋。(美聯社)

建築成本高漲,科州野火損毀近千民宅,災損總額近千億元,每戶損失高於保險理賠限額。重建進度受人力短缺及供應鏈緊張影響,恐難企人望。

建築業、保險業和政府官員表示,丹佛和波爾德之間上周遭馬歇爾野火肆虐的住戶,多數都買了房屋保險,重建家園的大部分經費都可獲得理賠,不像上個月遭颶風襲擊的肯塔基州鄉間勞工災民,即使有買保險,理賠項目也不多。

可是,根據全國保險公司協會副會長科林斯(Erin Collins)的說法,這兩大災區的受害人,有些不是沒買保險,就是保險項目不足,理賠額不足以支付全部損失。此外,她說,勞工短缺和損壞幅度過大,亦增重建家園的難度。

根據加州全國消費者權益團體「保單擁有人團結協會」的調查,通常有三分之二受災戶保險項目不夠,以2020年科羅拉多州葛然德郡和拉瑞莫郡野火受災戶的保險統計為例,理賠額離完全重建所需,還短少數十萬元。

精研住屋保險的明尼蘇達大學法學教授許瓦茨(Daniel Schwarcz)說,屋主一大難題是,難以決定到底要保多少項目,因為可保險的項目太多,多數人為了壓低保費,只買「便宜險」,申請理賠可獲補償的額度自然也低。

再者,他說,保險的透明度也低得離譜,很多買家假定保險推銷員希望消費者多買些不必要的項目,這樣賣方可多賺些佣金;賣方則寧願少賣,保費低些,只要賣得出去,總比生意跑到競爭對手那邊去好。

「保單擁有人團結協會」會長巴赫(Amy Bach)指出,保險業者在天災頻仍地區的銷售策略根本就是「避損」,消費者想買高額保險,業者不賣!「我們知道不少消費者想多付保費,要求提高理賠額,遭到拒絕的情況。」

科州上周這場史上最大野火造成的保險理賠問題,該州保險局局長康偉( Michael Conway)說,包括保險項目不足和通膨持續,今後兩年,情況將出現諸多變數,例如物價上漲幅度難料、建築成本高漲、工人短缺,也就是理賠重建期間,時局可能大不相同。

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