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聯準會升息 家庭借貸成本攀升 負擔更重了

聯準會升息後,民眾借貸成本將攀升,車貸負擔變重,信用卡利息也將提高,但對有儲蓄的民眾而言,存款利息則將增加。圖為紐約市曼哈頓的一家花旗銀行分行。(路透)
聯準會升息後,民眾借貸成本將攀升,車貸負擔變重,信用卡利息也將提高,但對有儲蓄的民眾而言,存款利息則將增加。圖為紐約市曼哈頓的一家花旗銀行分行。(路透)

聯邦準備理事會(Federal Reserve)4日宣布升息2碼,6月、7月召開決策會議時可能還會再升息,出現1989年以來速度最快的利率調升。對於家庭來說,借貸成本將因此攀升,車貸負擔變重,信用卡利息也將提高,但對有儲蓄的民眾而言,存款利息則終於有機會超過通膨。

美聯社報導分析,聯準會為了對抗40年來最嚴重通膨而祭出升息措施,過去幾十年的低利率時代終於畫下句點。

根據聯準會主席鮑爾(Jerome Powell)計畫,借貸成本一旦提高,消費者對於房屋、汽車與其他貨品、服務的需求量將冷卻,進而達到降低通膨的目的。

然而,聯準會的措施存在風險,通膨高漲有可能遲遲不退燒,屆時聯準會只能繼續升息,美國經濟則可能因此陷入衰退。

房屋貸款抵押公司房地美(Freddie Mac)統計顯示,2022年初以來,房貸利率已提高2%,30年固定房貸平均利率已達5.1%。

房價上漲速度 可能減緩

Bankrate網站首席財務分析師麥克布萊德(Greg McBride)說,房貸利率調高將讓房價上漲速度減緩,因為原本有意買房的某些消費者將退場。美聯社報導分析,市場上的房屋供應量依然維持歷史新低,想要購屋的民眾可能備感挫折,而且房價也不會下降。

有線電視新聞網(CNN)分析,從歷史角度看,聯準會目前的利率並不算高。聯準會前一波在2018年底升息時,尖峰期間利率最高曾調至2.37%。2007年至2009年的「經濟大衰退」(Great Recession)之前,聯準會利率曾調高到5.25%。

包括新冠疫情期間的過去14年中,存款帳戶、定存(certificates of deposit,CD)與貨幣市場帳戶(money market accounts)利息極低,若納入通膨因素考量,存款民眾等於吃虧。

有存款的民眾 多賺利息

聯準會升息雖可讓存款民眾開始多賺一些利息,但需要某段時間才能實現,特別是把錢存在大型銀行傳統存款帳戶的民眾。不過,網路銀行與及他高利率存款帳戶向來積極爭取客戶,利息條件可能比一般銀行更好,但通常訂有金額最高的最低存款規定。

通膨能否在升息之後便開始冷卻?某些經濟專家警告,商品價格在俄烏戰爭爆發後不斷走高,通膨也可能持續惡化。中國近日爆發兩年來最嚴重的最新一波疫情,部分地方政府宣布封城,供應鏈中斷問題恐將雪上加霜。

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