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特別策畫│劉錦杭抓準機遇 打造證券業標竿

鄭重聲明
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創業之初,劉錦杭就是要把第一證券建成跨地域券商。(劉錦杭提供) 創業之初,劉錦杭就是要把第一證券建成跨地域券商。(劉錦杭提供)

美國第一證券(Firstrade)總裁劉錦杭說,他1985年創辦第一證券時,並沒有想到公司能夠發展到今天這個規模。35年過去了,當年的小型券商經過三次轉型,發展成為美國知名的科技券商。他說,第一證券是美國第一家對客戶實行全面零佣金的券商,成為這個行業的標竿。

今年2月至4月新冠疫情間,美國股市大幅動盪,許多大型證券公司電腦無法工作,客戶急得跳腳。但他的公司此前為了因應大幅度的業務成長,一直在基礎設備方面持續投資,因此所有客戶都沒有遇到暫時無法執行交易的狀況。在疫情期間,業務比過去增加了好幾倍。「對我們來說,新冠疫情是一個難得的發展機遇。」目前,公司每天進行近10萬筆交易。他估計,公司的交易量明年可以翻倍,達到每天20萬筆。「有這個交易量的美國券商不多,華爾街都知道我們」。

●格局看大 要當跨地域券商

劉錦杭說,1985年,他在美國最大的證券公司「美林證券」工作多年。但是,他還是放棄了那個高收入工作,出來單幹,主要是「尋求一個更好的發展機會」。他說,創業之初,整個公司從一個人開始。當時,紐約華人創辦的證券公司已有幾家,主要分布在曼哈頓唐人街,法拉盛的華人券商僅有他一家。「我當時的目標是服務紐約及附近新澤西和康州等三州的投資者」。

1990年代初期,柯林頓當選為新一任的美國總統。在柯林頓當政期間,美國經濟高速增長,股市也開始暴紅,於是,紐約華人也興起創辦證券公司熱潮。僅僅在唐人街,就有好幾家證券公司,華人也開始熱中投資股票,甚至連中餐館的大廚也開始買賣股票了。

他說,這對他的證券公司來說是一個好消息,但是,他的目標不在這裡,他的心裡裝著整個美國。他覺得,券商要發展,一定要依靠新興的網路科技,跨越地域。隨著網際網路的興起,許多公司開始把業務向網路轉移,他也看到這個趨勢,開始往網路券商發展。

第一證券成為一家網路券商。 第一證券成為一家網路券商。

為了成為網路券商,他還邀請學習電腦專業的兒子主持公司的科技部門。他說,最初的交易系統是公司內部開發的。1997年,公司轉型成功,開始向客戶offer網上交易。「我們是美國第六家提供網路交易的券商」。當年,公司在全美各州註冊,迅速拓展業務至全國。

●依靠技術 實現交易自動化

劉錦杭說,美國的券商主要分為兩種:一種是服務導向的券商,僅僅提供交易服務;另外一種是既提供交易服務,也提供投資諮詢。他說,第一證券是一家服務導向的券商,向客戶提供證券交易服務,包括買賣股票、股權、共同基金及債券,免費提供資訊及研究報告。公司推出的完全無費用IRA退休金帳戶亦大受歡迎。

他說,股票市場瞬息萬變,投資者一定要掌握及時資訊。因此,第一證券向客戶提供各類投資資訊,包括市場研究報告、經濟趨勢分析、股市消息、實時市場走勢圖表。這樣,不管是技術分析還是基本分析,都可以用這些資訊,而且是免費的。

他計畫把第一證券變成科技券商。他要求,「科技的增長一定要超過人員的增加」,透過不斷升級技術,他的公司的網路交易完全自動化。他說,交易自動化以後,大幅改善使用者體驗,交易成本亦大幅下降。因為沒有佣金,「客戶可以在沒有交易費用的情況下更能隨意交易」。

2018年11月,第一證券成為零佣金券商。沒有了佣金,券商靠什麼生活?他透露,公司的收入主要靠利息,客戶的資金存在帳戶裡,每天都有利息入帳。「雖然利率很低,但是由於量大,獲得的利息不少。」同時,如果客戶用槓桿交易,從公司融資,公司也有利息收入。他說,聯準會大幅度地降息,對這個行業是有影響的。

今年3、4月間,美國股市顛簸非常厲害,客人看到市場劇烈上下,有的急於買股票,也有點慌忙賣股票。但是,他的系統容量非常大,交易沒有一分鐘耽擱,客戶對此很滿意。他說,「這也證明,我們的交易系統過關了」。

●規畫未來 建投資顧問平台

劉錦杭透露,公司正在進行一個重大項目的開發,建設投資顧問交易平台。他說,按照美國證券委員會(SEC)的規定,投資顧問(investmentadvisor)必須在SEC註冊,然後可以提供投資顧問服務。投資顧問可以分配投資資金,進行股票交易。

第一證券的投資顧問平台可以讓投資顧問開設帳戶,在投資顧問名下又分成每個客戶的帳戶。這樣,投資顧問為他們的客戶進行投資,而每個客戶可以隨時隨地看到在投資顧問名下自己的帳戶的活動情況。他說,公司半年前已經開始開發,但是要6至9個月才能完成。「這樣一算,要到明年才能推出」。

他說,公司五年前開發出一個股市交易的APP,推出來以後,廣受歡迎。利用APP完成的交易量從占全公司交易量的10%,增長到現在的57%,使用網站的交易量近43%,未來使用APP交易的數量還會大幅成長。他說,這個APP操作起來非常簡單方便。他準備將這個APP免費發給中學生使用,讓孩子們從初中開始學習股票交易,養成投資理財的習慣。他想把投資變成簡單的動作,培養孩子的長期投資理念,杜絕投機行為,這對孩子的一生幫助很大。目前第一證券推出的APP在蘋果商店及Google商店都可以下載。

公司還準備不斷增加這個程序的功能,不僅電腦上可以用,手機上也可以用。他表示,手機上交易是未來開發的重點。研究發現,人們手機上平均只要有7個APP,投資、旅行、就餐、購物、健康等生活必須活動都有了。這樣,使用電腦的機會將來會越來越少。

●追求卓越 用高薪留住人才

劉錦杭說,第一證券的公司精神是「追求卓越」。他把公司成功經驗總結為以下幾點:第一點是公司要有對事業有拚搏精神的員工,他們要能為了公司的品牌和聲譽,狂熱地投入工作。他說,經營券商與經營任何事業都是一樣的,需要一種拚搏精神。

第一證券團隊以年輕人為主。(劉錦杭提供) 第一證券團隊以年輕人為主。(劉錦杭提供)

第二點是公司要提供優厚的待遇,留住優秀的員工。他表示,第一證券的工資比業內平均工資要高。同時,公司還提供其他的福利,如401(k)、醫療保險等,保證員工隊伍穩定,讓員工和公司一起成長。

他說,為了吸引人才,公司過去也擔保工作簽證(H-1B)。但是,自從川普總統上台後,對工作簽證日益收緊,公司不再擔保工作簽證。目前,公司的員工隊伍以華裔為主,員工都會雙語。

公司也招聘許多年輕的工程師。「他們都是畢業不久的工程師,有點工作經驗,可以做出突破性的技術進步」。他說,這些年輕人代表著未來,要充分發揮他們的作用。

他說,他與世界日報有多年的淵源。1985年,他就應邀給世界日報「華爾街一周」專欄撰稿。「那時候,世界日報尚未聘請財經記者,就請我代筆,一共寫了九年。」有一次,他去中東旅遊,交稿的時間快到了,他就在以色列一家旅館裡寫稿。

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