網頁列印

內容來自網址: https://www.worldjournal.com/6969197/article-link/

首頁 財經

理財Q&A ╱失業了 如何打理健保?

問:我最近被裁員失業,該如何買健保?

答:受到疫情影響,許多人失業,連帶失去雇主健保。有以下幾種因應作法:

•第一是,透過COBRA沿用原雇主的健保

最簡單但也可能最昂貴。COBRA是聯邦法律,要求雇主讓員工離職後繼續健保承保期達18個月,將享相同的承保範圍和醫療服務網,今年已為免賠額支付的所有費用都算在內。但離職後,員工須支付原雇主分擔的成本,保費大幅增加;雇主通常為員工支付約75%保費─2019年,雇員支付單一保險費1242元,而透過COBRA支付的保險總成本全年平均為7188元。

醫保業者凱撒(Kaiser)家庭基金會資深研究員波利茲(Karen Pollitz)說,失去雇主保險後最多60天可用COBRA,因疫情而延長,2020年3月1日開始到宣布的COVID-19國家緊急狀態結束後的60天,都不計入截止日計算,所以,三月失去工作和健保的人至少可等八月底才選用COBRA。

等待期間沒有保險,之後一旦選用COBRA,保險適用期可回溯;波利茲說,自付保費必須從離職、失去雇主保險日起算,被迫在短時間內付數千元。有關選用COBRA的特殊情況,可參考勞工部新冠疫情常見問答。

•第二種作法,透過州保險市集投保並可望獲補貼

平常,須等秋天開放註冊(11月1日到12月15日)才能在所在州市集或HealthCare.gov買個人健保,失業則可適用特殊規定,失去雇主保險後,最多有60天可通過市集買保險,還可能獲補貼以支付保費。

2020年,單身、年收入少於4萬9960元便可獲補貼;有伴侶者的條件是家庭收入少於6萬7640元,四口之家則是收入少於10萬3000元。如果最近失業。可將2020年收入加起來、並概估年底前可獲多少收入,萬一結算收入超出預期,明年報稅要償還,如果收入低於預期,可追加補貼額。一旦獲補貼,保費可能比COBRA保費少得多。

•第三,買個人保險

如果沒有雇主保險,通常等秋季開放投保才能買個人保單。eHealth.com銷售副總洛佩茲(Anthony Lopez)說,許多失業且未獲雇主保險的人處境艱難,不能等60天期限加入《平價醫療法案》(Affordable Care Act)計畫,全國公開投保日期還要等好幾個月;但仍有些選擇。

有些州經營健保市集,因大流行而有特殊的開放投保日程;洛佩茲說,原本,12個自行經營健保市集的州讓所有居民(包括無保險者)暫時重新開放投保,各州日程不一。人們失去雇主保險後有60天可買個人保險,但目前使用HealthCare.gov市集的州都未延長截止日期。

如果有改變生活的事件發生,可能有資格在特殊開放期獲各州保險,這些事件包括搬家、結婚離婚、生孩子、家人死亡等等。可查詢Healthcare.gov。

•第四,加入配偶健保

假如配偶仍有工作、也有雇主保險,便可成為受撫養人而加入另一半的保險。

•第五,申請聯邦醫療保險Medicaid

在《平價醫療法案》實施後擴大醫療補助資格的36州中,成年人收入資格是聯邦貧困線的138%,依月收入計。洛佩茲說,Medicaid全年都開放申請;可到Healthcare.gov根據收入查看資格。

•第六,年滿65可申請Medicare

可在65歲當月的三個月前、到三個月後之間註冊Medicare,即使還不想申領社安金,也可在社安局網站註冊。如因有工作而未在65歲時註冊Part B,離職後最多有八個月可加入Medicare Part B,不算延遲;由於要出具表格證明之前有雇主保險,無法上線註冊。



data-matched-content-rows-num="10,4"
data-matched-content-columns-num="1,2"
data-matched-content-ui-type="image_sidebyside,image_stacked"

Copyright 2020 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊. All rights reserved.