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封面故事/金流難追 禮物卡助攻詐騙

梅西百貨公司規定每名消費者單日購買禮物卡上限為1萬元。 (Getty Images)  梅西百貨公司規定每名消費者單日購買禮物卡上限為1萬元。 (Getty Images)

自稱是某某機構的來電者或來信者,如果提到「禮物卡」(gift cards)這個關鍵詞,大家就要提高警覺了。近年來,禮物卡購買手續極為簡便、轉手容易,金流來源則難以追查,因此受到詐騙集團高度青睞,接電話的人一不小心恐將上當受害,面臨荷包大失血的慘痛代價。知名零售業者發行的禮物卡,在各種類型的詐騙案件當中,出現比例越來越高。

荷莉‧凱伊(Holly Kay)就是禮物卡詐騙的受害者之一。68歲的她,誤信詐騙集團的話術,在2019年感恩節來臨前的周末,先到加州一座購物中心買了8張各自儲值1000元的梅西百貨公司(Macy’s)禮物卡,相隔40分鐘之後又到梅西百貨公司分店大手筆買下總共儲值1萬3000多元的禮物卡。

從詐騙集團的操作模式來看,若想說動不知情的民眾從銀行帳戶匯款,具有頗高難度,相較之下,透過天花亂墜的說詞讓人大量購買禮物卡,成功機率則增加許多。全美零售業者出售的禮物卡當中,究竟有多少比例涉及詐騙,並沒有確切統計數字。

●誤信騙術 她狂買120張

福斯新聞網(Fox News)報導,檢警機關主管分析,禮物卡在各大零售商店都可以方便購得,購買完成之後,禮物卡卡號可以透過電話或簡訊迅速通報,如此一來詐騙分子很快就可以把錢騙到手,不必像匯款一樣還要等候銀行完成手續。

禮物卡購買容易,使用方便。(Getty Images) 禮物卡購買容易,使用方便。(Getty Images)

沒有察覺自己受騙的凱伊,一周之內向包括梅西百貨公司在內的不同零售商店,購買了將近120張禮物卡。詐騙集團聲稱,她平日在家裡使用的電腦遭到駭客入侵,必須透過禮物卡才能追查駭客下落,將壞人繩之以法。

以為自己正在協助警方追查駭客的凱伊,聽信詐騙集團編造的故事之後,後來也前往諾斯壯百貨公司(Nordstrom),短短一小時內狂買了儲值1萬9000元的禮物卡。購買禮物卡的過程中,絕大多數時間詐騙分子都與她保持電話通話,詐騙分子還曾數度遠端搖控她的電腦。另外,詐騙集團在電話中教導她,遇到店員詢問為何要大量購買禮物卡時,應該如何應對。

●類似案例 比率越來越高

警方指出,知名零售業者發行的禮物卡,在各種類型的詐騙案件當中,出現比例越來越高,不管是假冒政府官員的電話詐騙,或佯裝雇主寄信的網路詐騙,經常都牽涉到禮物卡。如何面對禮物卡淪為不肖分子的騙人工具,各家零售業者的處置作法則不盡相同,店家通常不必登記購買人的姓名或核對購買人的身分證件。

美國財政部旗下的「金融犯罪查緝系統」(Financial Crimes Enforcement Network)對於禮物卡交易訂有規範,規定業者在同一天之內,最多只能出售價值共計1萬元的禮物卡給每名消費者,除非業者設有預防可疑交易的審查機制。

以凱伊的案例來看,她所購買的禮物卡金額,已經超過「金融犯罪查緝系統」的規定上限。梅西百貨公司發言人說,公司規定允許同一名消費者在一天之內購買超過1萬元的禮物卡,但同時設有嚴格的防治洗錢計畫。梅西百貨公司表示,目前正在研議如何讓消費者對詐騙手段提高警覺,擔任管理階層的梅西各部門經理則必須接受反詐騙講習。

●百貨公司:嚴肅看待問題

諾斯壯百貨公司發言人則說,根據公司規定,每一名消費者單日購買禮物卡的金額上限為1萬元,每張禮物卡儲值上限則為2000元,保護消費者福祉向來是諾斯壯的第一優先要務。發言人在聲明中指出,對於凱伊的案例深表遺憾,「我們嚴肅看待這些問題,內部團隊正在調查中。」

受到詐騙集團指使的凱伊,在感恩節前後總共買了11萬9000元的禮物卡,絕大多數禮物卡是使用摩根大通銀行(JPMorgan Chase)的信用卡與簽帳卡購買的。

知名零售業者的禮物卡,受到詐騙集團青睞。 (Getty Images) 知名零售業者的禮物卡,受到詐騙集團青睞。 (Getty Images)

摩根大通銀行指出,曾經發送三則可疑刷卡交易確認電郵給凱伊,每一則電郵都獲得她的確認無誤回覆。不過,凱伊接受訪問時則說,不記得收過這些電子郵件。摩根大通銀行經過調查之後,退還11萬5000元給凱伊。

蘋果公司(Apple)從2019年5月起,在各地零售店的結帳櫃台設置警語,告知消費者詐騙集團有時候會要求受騙上當的民眾購買禮物卡。警語中也寫道,消費者購買禮物卡之後,不應該把卡號資訊告訴陌生人。對於出現可疑活動的禮物卡使用,蘋果公司則會暫時封鎖使用者的蘋果帳號(Apple IDs)。

負責犯罪防治小組的紐約市警察局副稽查長柯瑞(Jessica E. Corey)指出,自從蘋果公司在分店設置禮物卡警語之後,警局接獲民眾有關禮物卡有關的詐騙受害案件,數量逐漸變少。



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