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提早做退休規劃 避免高額所得稅

鄭重聲明
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根據美國疾病管理與預防中心(CDC)研究指出,目前美國人平均壽命為78歲,預估再過20年將超過85歲,壽命增加也意味著退休年齡的延後以及退休成本的增加。

全民健保網表示,在加州退休後每年平均花費為10萬美金,包含醫療費、保險費、房屋稅、生活開支等,65歲退休,若按每年通貨膨脹率3%計算,活到90歲至少需要準備300萬美金。退休金該從哪裡來?除了依靠社安金及存款外,剩下就是靠政府立法的退休帳戶(IRA、401k)及其他理財產品。

個人退休帳戶的種類有兩種,一種是傳統型的IRA,另一種是Roth IRA。今年4月15日報稅截止前,開設IRA帳戶可以扣抵2019年的所得稅,且有延稅功能。Roth IRA帳戶雖無法抵扣所得稅,但將來提領時無論增值多少都是完全免所得稅。

退休帳戶中的資金可以選擇投放在安全性的投資;例如定存、固定利息年金、收入型年金等,或投放在風險較高的投資;例如投資型年金、基金、股票等以賺取更高的收益。多數人的退休帳戶是投資在共同基金。

華人家庭常有一個錯誤的觀念,捨不得花退休帳戶的錢,想把一輩子辛苦存下來的退休金留給孩子。曾經一對牙醫師夫婦到中國旅遊時不幸發生車禍意外過世,當時兩人的退休帳戶加起來約100萬美金,孩子要先替父母繳完所得稅後才能繼承父母的退休金,當年度自己的收入加上父母退休帳戶中的100萬美金後,所得稅率高達50%,若他們有提早做規劃就能避免高額的所得稅。

可洽全民健保網的財務規劃專家。電話626-363-2228或949-999-8989。羅蘭岡地址17506 Colima Road #201,爾灣地址980 Roosevelt #200,,亞凱迪亞地址488 E Santa Clara St #302 (先預約)。



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