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【世報節稅投資論壇】李學粹:新生兒家庭 夫妻可領IRA一萬元

鄭重聲明
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許多民眾在講座結束後繼續向李學粹取經。(記者謝雨珊/攝影) 許多民眾在講座結束後繼續向李學粹取經。(記者謝雨珊/攝影)
投資管理分析師李學粹以「最新整合2020退休法規解碼」為主題演講。(記者謝雨珊/攝影) 投資管理分析師李學粹以「最新整合2020退休法規解碼」為主題演講。(記者謝雨珊/攝影)

美國泛宇集團(TransGlobal Holding Company)財務規劃總監、投資管理分析師李學粹(Joseph Lee)22日參加洛杉磯世界日報「經濟展望及節稅投資攻略論壇」,以「最新整合2020退休法規解碼」為主題演講,分享2020年IRA、401K等退休計劃數項新規定。聽眾們很有興趣,在講座結束後繼續諮詢。

李學粹表示,很多美國人退休後,其養老金不夠滿足生活花銷,美國政府鼓勵人民存錢,以前規定在59歲半以前領用退休金要繳罰款,最遲得在70歲半以前拿出來用。但是,新規定將最遲使用退休金的年齡,從70歲半延後至72歲。只要納稅人還在領薪水,可繼續放錢至IRA退休帳戶。

李學粹指出,IRA規定帳戶持有者過世後,指定受益人若不想馬上領取這筆錢,也希望等到他們年滿72歲再領,以往政府設限時間。新規定限制受益人必須在十年內將錢領完,只有配偶、年幼子女、殘障人士不受限。為了父母順利撫養新生兒,新規定允許新生兒家庭、領養小孩者,從退休計畫或傳統IRA退休帳戶領取最多5000元,夫妻兩人共可領取最多1萬元。

另外,529教育儲蓄基金計畫除了用在大學教育外,也開放納稅人將帳戶存款獲利,用於私立學校K-12年級丶特許學校(charter school)丶教會學校的學費,或在家自學的相關開支。新規定也開放納稅人使用儲蓄基金支付學生貸款,最多可使用1萬元。

李學粹提到,政府也發現很多人拿錢購買共同基金,因股市波動大沒有賺錢反而虧錢,等到員工退休時也許根本沒有存夠養老金,只能依靠社安金。因此政府要求公司提供的401K計畫中提供年金選項,鼓勵員工購買有固定收入的年金。

政府鼓勵公司為員工設立退休金帳戶,政府按照員工人數補助每人250元,但最多不超過20人。這也意味著公司可從政府每年最多拿到5000元補助費,持續三年,共計1萬5000元。員工若擁有公司股份5%或年薪在13萬元以上,被視為高薪員工不在補助範圍內。



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