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報稅趁早 好處多多

報稅季節又到了。(pixabay) 報稅季節又到了。(pixabay)

問:納稅季到了,請問,早一點報稅、還是晚點報比較有利?

答:美國國稅局(IRS)規定,所得稅申報截止日期是4月15日,一般人從拿到相關報稅文件起到報稅截止日之間,有充分時間準備,必要時還可申請延長至10月15日。

國稅局設定的申報期相當長,納稅人大可慢慢來,但不表示應該慢慢來。紐約市財富管理業者Spring Delta Asset Management常務董事拉克伍德(Michael Lackwood)認為,及早提交納稅申報表可減輕壓力,主要好處包括:計算出來的金額更準確、有較充裕的時間籌款補稅、降低身分被盜竊的風險、不必跟其他人爭搶報稅服務人員。

●反應時間更多 得到退稅也更多

聖地亞哥退休計畫業者Reyes Financial Architecture財務長雷耶斯說,據稱,提早報稅的人往往得到更多退稅,可能是因為,逼近截止日申報的人匆匆忙忙、容易漏掉寶貴的扣除額或抵免額;此外, 提早報稅也可早早收到退稅。

就算計算結果需要補稅,及早申報也有好處,有多一點時間籌款;即使提前報稅而需補稅,也可延至4月15日才付款。

●避免身分遭盜 避免搶不到資源

國稅局提醒,納稅季高峰是在4月,報稅截止日前最後幾周大家爭相找稅務專業人員,所以,提早和專業人員預約就可避開跟大家一窩蜂搶資源。

說了這麼多,及早報稅的最大好處是避免遭身分盜竊。通常,詐欺者盜取人們的社會安全號、冒名填寫納稅申報表,在納稅季節初期搶先申報,只要國稅局未特別標記要審核,便會直接處理、並提撥退稅,之後,當正牌納稅人提交納稅申報單時,國稅局系統認定之前已有同名同姓的人申報,便予以拒絕;一旦遇到這種情況,必須歷經冗長處理過程,包括完成宣誓書、提供證明文件並提交紙本納稅申報表。為避免成為身分盜用受害者,上上策是及早報稅。

最早什麼時候可報稅?國稅局1月便開始受理2019納稅年度申報表,但納稅人必須備妥所有文件才可申報。

通常雇主會等到1月31日才寄出紀錄工資、扣繳稅款等重要資訊的W-2表;提供給獨立承包商、或用來紀錄非工資性收入來源如利息或退休帳戶支出的 1099表格寄送日期也差不多。此外,擁有合夥企業或S-corporate的人要等到3月才能獲得營業收入稅表。

●申請PIN識別碼 防止冒名報稅

拉克伍德說,假如申報內容較複雜,務必等待文件齊全;即使1月底之前就備齊所有文件,也應謹慎,不要匆促、草率申報。

針對冒名報稅,雷耶斯說,儘管國稅局採取措施減少這類事情,但依舊猖獗,已成2018年聯邦貿易委員會第三大受理的身分盜竊案。

萬一無法及早報稅,如何避免詐欺?國稅局提供紀錄查詢服務,納稅人可查看歷來的活動,雖無法防止身分遭盜用,但可幫助納稅人及早發現異狀,不致於等到提交納稅申報單時才發現受害。

此外,納稅人可選用身分保護PIN碼;過去,聯邦政府僅針對曾被詐欺的受害者提供PIN,目前,全美19個州和哥倫比亞特區居民即使不曾是受害者,也有資格獲得PIN碼。一旦請求PIN,每年都必須用一個PIN碼報稅。

PIN碼可防止冒名報稅,但如果無法取得這樣的識別碼,還是及早報稅為宜。



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