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IRA新規:指定受益人須十年內領完款項

鄭重聲明
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泛宇集團財務規劃總監Joseph Lee將為民眾普及2020年退休計畫新規定。(泛宇集團提供) 泛宇集團財務規劃總監Joseph Lee將為民眾普及2020年退休計畫新規定。(泛宇集團提供)

大多數美國人依靠領取養老金或社安金維持退休後的生活,因此政府規定了公司為員工提供退休計畫的截止時間,如果符合條件,有些公司還能從政府拿到補助金。泛宇集團財務規劃總監Joseph Lee應邀參加世界日報洛杉磯社「經濟展望及節稅投資攻略論壇」,為民眾講解2020年退休計畫新規定。

Joseph指出,公司業者尤其需注意,從今年開始政府鼓勵公司幫員工設立退休金帳戶,並為公司提供一些補助。譬如按照員工人數,政府補助每人250元,但最多不超過20人。這也意味著公司可從政府拿到每年最多5000元,持續三年,共計1萬5000元的政府補助。但員工若是擁有公司股份5%或年薪在13萬元以上,則被視為高薪員工,不在補助範圍內。

針對加州雇主,政府還有規定,如果公司員工500人以上,需在2020年6月30日前設立退休帳戶;50人至500人的公司,需在2021年6月30日前設立;5人至50人的公司,需在2022年6月30日前設立。

IRA、401K等退休計畫都有新規定。以前在59歲半以前領用退休金要繳罰款,但最終到70歲半也必須拿出來使用。但今年新規定,如果59歲半以前領用退休金用於生產或是領養用途,5000元以下可以免繳罰款。並且將最遲領用退休金的年齡,從70歲半延後到72歲。這項新規將會影響每個人。

IRA規定帳戶持有者過世後,如果指定受益人當時不想馬上領取這筆錢,也希望等到他們年滿72歲再領,以往政府不會設限時間,但從今年開始,規定受益人必須在十年內領完,只有配偶、年幼子女、殘障人士不受限。

另外,政府還鼓勵公司提供的401K計畫中新增年金選項,其原因是政府發現很多人拿錢購買共同基金,因股市波動大沒有賺錢反而虧錢,等到員工退休時也許根本沒有存夠養老金,只能依靠社安金。因此從今年開始,政府鼓勵401K計畫中提供年金選項,鼓勵員工購買有固定收入的年金。

世界日報講座時間22日(周六)早上10時至下午5時,地點1588 Corporate Center Dr, Monterey Park。座位有限,預約優先,訂位電話:323-268-4982轉分機500。



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