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保險理財:省稅清單與開設IRA帳戶需知

鄭重聲明
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梁娟華 梁娟華

不一般的2020年!武漢疫情牽動著全世界人民的心,在此,為國內同胞祈禱,希望快點迎來艷陽天。同時也給我們警惕,防患未然是多麼的重要。稅季來臨,許多朋友都在詢問開IRA及養老金固定收益計畫(Defined Benefit Plan) 的資訊。本期和大家分享一下報稅前幾個注意事項以及開設IRA帳戶的需知。

盡可能用合法方式,合理的稅務規畫減少需交稅款,千萬別選擇用瞞天過海的方式而招致國稅局調查,那會得不償失。合法省稅的同時盡義務的繳納稅款,以下這份清單可以幫助提高報稅時的效率,減輕報稅過程的繁雜。

1.在報稅前準備好所有的收入和支出紀錄或者是收據。

2.準備好由雇主、銀行、理財公司、股票行或政府部門提供的文檔。

3.找出並整理好資產出售或購入的文檔(股票、基金、房產等)。

4.準備好這些收入的憑證:W-2表,1099表或者K-1表。

5.找出並整理好所有支票栗根 (COPY)、銀行單據、商業支出或者可以用做抵稅的支出憑據。

6.醫保單據,1095-B表。

7.如果有可能減免的開銷,但是票據遺失,請將這些開銷統一記錄下來。

8.如果在2019年做了房屋抵押再貸款,請將相關資料準備好用於可能的稅務抵扣。

9.如果在2019年第一次買房,會有相關的房產稅或者貸款利息的抵扣。

10.如果夫妻雙方都有工作,並且用了托兒服務照看自己的小孩,家庭可以得到相應的稅務優惠。

11.如果有任何人需要依靠您生活(Dependent),請準備好他們的SSN社安號碼。

12.帶上2018年報稅文件去見稅務服務人員,以便作為參照檢查今年的報稅項目是否有遺漏。

如需開設IRA帳戶,2019年的限額是$6,000,50歲以上是$7,000。IRA帳戶可投資於任何地方,不建議只存在銀行。保險公司許多產品都會比銀行的利息要高,而且是保證利息。年輕人可以考慮股票,基金等,當然這要基於自己的風險喜好和年紀而定。如選擇指數型年金產品,需瞭解不同保險公司所提供的指數類別,及瞭解清楚封頂率,鎖定年期,費用,適合年齡等等資訊。千萬別只聽廣告而去選擇高紅利的產品。儘管一些高紅利的產品也很好,但是需要根據自己的年齡以及將來如何用這些退休金而定。

如果是自僱人士,如房地產經紀,保險經紀,小商業主等,還可以選擇開設SEP IRA,最高限額$56,000或25% 應稅收入(按小的數),例如應稅收入$30萬,那麼最多可放$56,000,如應稅收入只有10萬,則最多可放$25,000。

另外,SEP IRA 也可自由選擇投資類別。可考慮一些好的房地產信託基金。總之還是那一句,提前規畫,多做瞭解,好處總是有的。

如有任何有關孩子的教育基金、退休基金、長期護理、IRA、401K、ROTH IRA及各種人壽保險等個案疑問,歡迎來函諮詢,提問可傳來本人電子郵箱:[email protected]或微信號:1415-613-6890或 xiangyang669。所有問題將盡可能在本欄回答,也可私人回覆。



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