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58歲年薪20萬 卻毫無積蓄… 專家教如何存錢退休

瑞奇今年58歲,雖然年薪20萬元,卻沒有任何退休積蓄。圖:pixabay 瑞奇今年58歲,雖然年薪20萬元,卻沒有任何退休積蓄。圖:pixabay

瑞奇今年58歲,第一次感到退休迫近。問題是他的年薪雖有20萬元,但因為離婚、事業失敗等原因而毫無退休積蓄。他知道需要做些事情改變現況,但他感到太難堪,不願去諮詢財務規畫師。《今日美國報》專欄作家鄧恩(Peter Dunn)認為,瑞奇仍有可能成功退休,但生活須進行大幅改變並制定能徹底執行的計畫。

鄧恩指出,如果瑞奇再工作十年,他將再賺200萬元。除此之外,12年後就可獲最高額社安金。若他一直擁有高薪,社安金每月將可達4000元。他目前收入(每月1萬3200元)減掉預估社安收入,退休後的每月收入差距為9200元。所以,達成成功退休的目標,就是縮小收入差距。

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國稅局每年允許存入2萬6000元至401(k)帳戶。瑞奇需做的第一件事,就是把這筆錢存進401(k)。鄧恩假設雇主提供4%匹配金,這將讓他的年度401(k)存款提高至3萬4000元,十年後若有平均7%回報率,他70歲時可存下49萬元,屆時每月將有約1200元收入。

瑞奇的社安金加上每月1200元401(k)退休基金,將讓他在70歲時,能有每月5200元收入。此外,因為將部分收入存進401(k),也使得他未來十年的每月收入降至1萬1700元。這代表退休後收入差距降至6500元。

這是一個好的開始,然而瑞奇的艱難任務是進一步削減生活開銷,並把未用收入在進入支票帳戶後,轉換為長期資產。最理想狀況是,瑞奇現在就開始以每月5200元生活費過日子,餘額存起來。不過,每人都知道,這種計畫知易行難。

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