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現金買房? No 有錢也別這麼做!

鄭重聲明
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目前全美的待售房屋庫存偏低,買房者如果有本事百分之百拿出現金交易,勝算大增,而且成交後不必負債;話雖如此,現金交易終究只占房屋買賣的一小部分,根據全國地產經紀協會(National Association of Realtors)2019年資料,最近買房的人僅14%用現金交易。

在購屋激烈競爭下,買方手頭有現金便有較大籌碼,房產與房貸方案供應商Altisource營運長維德(Justin Vedder)說,假如實在免不了要貸款,可先在出價、簽約時拿出現金,讓自己握有優勢,交易完成後再融資。

然而,是不是人人都該拿出現金買房?答案是:不盡然!

基於以下五項因素,即使手中有現金,也不要以現金購屋。

第一,您身邊需要留一些現金作應急之用,最好準備相當於幾個月薪資的應急金;第二,您有資格獲得條件優渥的房貸,假如有足夠現金購屋、有本事拿出至少20%頭期款,可能爭取到較優渥的利率,也可能免去私人房貸保險;第三,可將現金拿去投資,獲得更高報酬,例如考慮投資股票、共同基金,或者其他有信心會帶來更大回報的項目,但要注意,投資必然有風險,務必審慎評估。

第四不要用現金購屋的原因是,貸款購屋者可在支付利息時享有稅收減免。但要注意,2017年底聯邦稅制改革後,房貸利息稅扣除額總計不得超過1萬元,此外,2018年起上調標準扣除額導致提列逐項扣除的人減少,一旦採用標準扣除,就不得單獨提列房貸利息扣除,市區布魯克斯稅收政策中心(The Urban-Brookings Tax Policy Center)2018年估計,這將使採用房貸利息扣除額的屋主比例從21%降至9%。

第五個不用現金購屋的因素是,不保證房價必然上漲。在許多地區,房價都在上漲,而且處於歷史最高點,預計不久後房價漲勢將減緩,但2008年房市曾經崩盤,維德認為,把所有錢投注於房地產是很大的風險。

綜合以上分析,該不該用現金買房實取決於每個人的財務狀況,支付現金將使報價更具吸引力,但如果沒有足夠資金,房貸仍可幫大忙;借房貸買房,一般要花一個月時間完成交易,用現金買房則只需要幾天就可完成,此外,用現金買房可省去頭期款、貸款初辦手續費(loan origination fees)等費用。



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