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避稅4招 市井小民也適用

並非所有避稅策略都獨惠在開曼群島或百慕達設境外帳戶的富人,許多避稅方法適用普羅大眾。(取自推特) 並非所有避稅策略都獨惠在開曼群島或百慕達設境外帳戶的富人,許多避稅方法適用普羅大眾。(取自推特)

並非所有避稅策略都獨惠在開曼群島(Cayman Islands)或百慕達(Bermuda)設境外帳戶的富人,許多避稅方法適用普羅大眾。

●市政債券

稅務專家雷珊(Andrew Latham)表示,地方政府或州發放的地方債券是有效避稅手段,也是賺取免稅收入的熱門方法。各級政府發售地方債券挹注學校或高速公路等大規模建設,這些債券通常是安全且有利息的投資,利率優於儲蓄帳戶;重點是,地方債券的收入免交聯邦所得稅。

●終身壽險(Whole life insurance)

理財顧問杜蘭(Adam Doran)說,終身壽險與「羅斯個人退休帳戶」(Roth IRA)類似,錢放入保險前得先繳稅,但若壽險安排得宜,只要錢投入保險成為現金值,就可免稅。保單所有人透過保單貸款動用現金值,不用報稅;貸款可買房、做生意等,也可作為免稅退休收入,因為這些錢不用在保單所有人的有生之年清償。保單所有人身故時,任何未償清的貸款由該保單的死亡給付還款,剩餘的死亡給付則免稅給予受益人。

●贈與

稅務諮詢公司「Westwood Tax & Consulting」老闆齊默爾曼(Josh Zimmelman)說:「人們有時候會贈與部分資產給孩子獲可靠的親友,藉此減輕稅務負擔。」聯邦贈與稅課現金或資產,法律規定的免稅額度為每人1萬5000元,每年可給多人1萬5000元。

●退休基金

個人理財網站「Crediful」執行長史坦納(Chane Steiner)說,退休基金並非只是鉅富的避稅手法,但將越多錢存進退休基金,越能有效避稅,「如果有個人退休帳戶,每年可延遲繳稅達5500元,並在年底減稅。」在2020年,401(k)退休帳戶允許帳戶持有者每年延遲繳稅達1萬9500元。 若選擇羅斯IRA,任何投資收入都不用繳稅。



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