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每次換工作都領出401(k) 現在他好後悔

每次換工作都把401(k)退休儲蓄提出是不智的做法。(TD Ameritrade) 每次換工作都把401(k)退休儲蓄提出是不智的做法。(TD Ameritrade)
理財部落客康明斯換工作就領出401(k),他這樣做了四次,如今卻後悔莫及。(取自臉書) 理財部落客康明斯換工作就領出401(k),他這樣做了四次,如今卻後悔莫及。(取自臉書)

許多人在401(k)退休帳戶裡存了幾千元,看起來為數不小,就在離職時領出來花掉;37歲的理財部落客康明斯(DJ Cummins)這樣做了四次,如今卻後悔莫及。

康明斯大學畢業後,換了幾份工作,也經營個人理財部落格;他說他不知道退休計畫資金轉存(rollover)或許多理財常識,「我只知道我不想把錢留在我的前東家那裡。」

其中最大的一筆錢高達7000元,康明斯用來買屋出租,他說後來發現這是個正確決定;但還有一筆6000元被他拿去付買車的頭期款;康明斯表示:「我領光退休帳戶來舉債,並不是明智之舉;早知道我就把每一筆退休計畫資金轉存,而不是當作離職金。」

他的退休計畫總金額約有2萬元,不包括原本可能的獲利;有鑑於過去10年股市飆漲,康明斯估算自己的退休存款本來可以多六位數;他說:「我不敢去算。」

理財諮詢網站Betterment的專業理財顧問霍曼(Nick Holeman)說,換工作時可以選擇把錢留在舊的401(k)退休帳戶,但這並不是最佳選項,因不能再存錢進去,而且管理不便。假設新東家接受資金轉存,就應把所有存款集中在同一個帳戶裡,方便管理。

但如果新計畫提供的投資選擇不理想,或是相關收費太高,民眾也可以考慮第三種選項,就是把401(k)帳戶裡的錢轉移到個人退休帳戶(IRA)或羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)。

總之,換工作時千萬不要領出401(k)帳戶裡的錢,而是應該轉存資金,並且直接從舊帳戶轉進新帳戶;在59.5歲之前提領401(k),必須支付10%的罰金,還會讓自己的退休存款減少。



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