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理財│千禧世代的理財經驗談

講到如何在不景氣的大環境底下求生存,千禧世代(Millennials)感觸良多,因為他們許多人踏出校園的時候,剛好遇到美國經濟蕭條,工作前途黯淡無光,甚至求職碰壁,某些人背負著壓力直逼房貸的學貸,另外有些人雖然拚命努力想買人生當中第一棟房子,卻因為置身於昂貴的大都會,願望難以實現。

隨著時間過去,部分千禧世代已經朝著不惑之年步步接近,對於在他們之後的Z世代(Generation Z)應該如何理財,有著許多親身經驗可以傳授。Z世代泛指1996年後至2000年初期出生年輕人。千禧世代定義頗為廣泛,一般而言則指在1981年至1996年出生的民眾。

全美規模最大的互惠人壽保險公司「紐約人壽」(New York Life)消費者教育主任麥德吉特(Brian Madgett)指出,根據紐約人壽的一項調查研究,千禧世代給Z世代的五大理財建議非常簡單且實用,有助於年輕人建立財務基礎。他分析,千禧世代以過來人經驗認為,踏入社會開始工作之後,要慢慢建立基本財務觀念,為個人財務打好地基,如此一來才能讓接下來的人生得以順利發展。

●建議一:不要過入不敷出的生活

看起來簡單的道理,某些年輕人卻不容易做到。除了有房租要繳,還有各種保險費用以及生活開銷,社會新鮮人的微薄薪資,應付不易。

「紐約人壽」調查研究指出,在收入能力範圍之下過日子,有助於為長遠目標存錢,78%千禧世代表示,這一點對於他們的個人財務狀況,具有最深遠的影響。

如何做到不超支,具體作法則可將收入分為比例不同的項目,例如生活必需品應該占多少比例,逐項分配。對於出外度假等超過經濟能力範圍的休閒娛樂,要抗拒刷卡的誘惑,以免因此出現卡債。

●建議二:編列預算並嚴格遵守

約有75%千禧世代在這份調查研究中表示,訂定預算且嚴格遵循,對個人財務影響最大。

住在多倫多的22歲Z世代布萊克(Thomas Blake)每周都會坐下來查看自己的購物收據,把數額輸入到Excel試算表裡。他說,這麼做確實會有反省效果,在下手買東西之前知道自我提醒,想想一周之後要計帳時,屆時會有何感受。

●建議三:存妥應急基金

約有三分之二的千禧世代在這份調查研究指出,這是最優先的理財要務。

一般來說,應急基金的目標,存下足以應付六個月日常生活所有開銷的積蓄。專家指出,數字或許聽起來頗為可觀,但可以從小目標開始做起。

●建議四:抗拒奢華生活型態

若獲得加薪或收到公司分紅,雀躍歡喜之餘,要記得把錢存下來,或者用來清償貸款或債務,而不是花掉。這項調查中,每三名千禧世代裡就有兩人透露,加薪的錢應該放入存款,而非讓生活過得更奢侈。

●建議五:把信用卡帳單繳清

這項調查中,62%千禧世代表示,每個月把信用卡帳單繳清,對於個人財務有重要影響,因為信用卡利息高得嚇人,如果上館子吃大餐花掉100元,刷卡後加上利息就等於還要多付17%。



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