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中國金融監管沙盒 6大應用搶鏡

人行公布首批監管沙盒的六個金融科技創新監管試點應用名單,其中,銀聯手機POS案將活化40億張銀行IC卡。(本報系資料庫) 人行公布首批監管沙盒的六個金融科技創新監管試點應用名單,其中,銀聯手機POS案將活化40億張銀行IC卡。(本報系資料庫)

中國人民銀行公布首批六個金融科技創新監管試點應用名單,涉及物聯網與區塊鏈、信貸業務、手機POS創新應用等,其中,中國銀聯與小米及京東合作的手機POS與銀行卡的支付案,有望活化現有40億張銀行IC卡的使用。

鳳凰網報導,人行去年底才宣布要試點金融科技監管沙盒,不到一個月就公布六個試點名單,業內人士表示,中國版金融科技監管沙盒,有助探索建立中國特色金融科技創新監管體系,提升金融科技創新監管效能,並有助紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務通路等。

澎湃新聞報導,這份監管沙盒名單中,首批金融科技創新監管試點應用為基於物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融、微捷貸產品、中信銀行智令產品、AIBankInside產品、快審快貸產品與手機POS創新應用。

試點單位包括工商銀行、農業銀行、中信銀行、中國銀聯等11家機構,主要為持牌金融機構,也有持牌機構和科技機構合作,技術涉及API(應用程序編程接口)、大數據、AI技術、區塊鏈、物聯網等。

工商銀行推出的「基於物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融」,運用物聯網與區塊鏈技術。應用基於物聯網技術採集產品的生產製造、質檢、庫存、物流、銷售等全生命周期特徵數據,不可竄改地記錄在區塊鏈上。預計涉及逾30萬人客戶,年交易筆數超過100萬筆、年交易金額超過人民幣5000萬元(約730萬美元)。

此外,在手機行動支付取代銀行金融卡提領現金之際,手機POS創新應用則更強調面向商戶,將低門檻的手機設備升級為安全可靠的POS終端,提供銀行卡收單、條碼支付收單、商戶管理等服務。由中國銀聯、小米數科、京東數科合作推出,面向小微企業、「三農」領域等商戶,以移動小額收單為主。有望活化現有40億張銀行IC卡的使用。

手機成為支付與收單業務的載體,涉及支付與收單業務的應用也有兩個。中信銀行智令產品由中信銀行、中國銀聯、度小滿、攜程合作推出,運用支付標記化、大數據等技術打造新型金融服務。

上述六個應用中,有兩個涉及信貸業務。其中,農業銀行推出的微捷貸產品,運用大數據、人工智能、移動互聯網等技術,打造「微捷貸」產品,紓解小微民營企業融資難、融資貴問題。



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