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同是中產階級 為何某些家庭存不了錢?

舊金山以高房價聞名。(Getty Images) 舊金山以高房價聞名。(Getty Images)
長久以來,中產階級意味有自己的房子。(Pexels) 長久以來,中產階級意味有自己的房子。(Pexels)

如今在美國如果要稱得上「中產階級」(middle-class),根據美國人口調查與統計局(Census Bureau)及非營利機構丕優研究中心(Pew Research Center)數據,三口之家的家庭年收入2018年要在4萬8000元至14萬5000元之間。但現在美國「中產階級」的樣貌,與前幾個世代的美國社會相比,已經明顯改變。

●中產階級樣貌變了

美國民眾長久以來的觀念裡,「中產階級」意味著有一份穩定的工作,擁有屬於自己的住家及車子,有能力為退休存款,有錢送孩子上大學,以及一年一度闔家旅行。

傳統中產階級家庭,每年有一次闔家旅行。(Pixabay) 傳統中產階級家庭,每年有一次闔家旅行。(Pixabay)

然而,隨著大環境經濟狀況改變,美國貧富差距日益懸殊,「中產階級」生活究竟過得如何,差異頗大。

「紐約時報」日前在特別報導當中,分析住在四個不同城市的「中產階級」家庭開銷情形,統計結果顯示,儘管住在小城市的「中產階級」家庭整體家庭年收入,比住在大城市的「中產階級」家庭略遜一籌,但把實際生活花費納入計算之後,則發現前者可以存得到錢,後者想要存錢則頗為困難。

以下試舉兩例。

●威斯康辛州 四口之家

寇許(Trevor Koch)今年28歲,和妻子蘿倫‧寇許(Lauren Koch)住在威斯康辛州雪柏甘(Sheboygan, Wisconsin),兩人育有4歲、2歲的一雙兒女。寇許原本擔任廚師,年收入5萬1000元,蘿倫本來在餐廳當服務生,為了省下托兒費用,第一個孩子出生後就在家當全職母親。

寇許半年多前失業之後,如今以兼差方式當二廚,蘿倫則在大麻零售店兼差,貼補家用,一人上班時另一人則在家帶孩子。夫妻兩人都沒有醫療保險,僱主也不提供帶薪休假,兩個孩子則有州政府提供的醫療保險。

如今美國中產階級的樣貌,與前幾個世代已經不同。(Getty Images) 如今美國中產階級的樣貌,與前幾個世代已經不同。(Getty Images)

寇許夫妻現在每個月稅後收入大約4000元,每個月主要開銷包括:兩臥公寓房租600元、學貸550元、外出用餐與日用品800元、交通費480元、信用卡卡債340元、水電費210元、手機費100元。逐項分析寇許夫妻的每月收支,他們每月全家總開銷大約3232元,收入減去支出後,尚餘768元。

蘿倫每個月設法存款25元,如今已經累積400元。她接受訪問時說:「為了要配合我們兩人彼此的上班行程,壓力真的很大。」

--雪柏甘小檔案

位於密西根湖西岸,位於雪柏甘河(Sheboygan River)河口,在密爾瓦基以北約50英里,在綠灣以南64英里。人口4.9萬。(2010年人口普查資料)

●加州舊金山 三口之家

艾倫(David Allen)今年34歲,與妻子阿曼達‧羅德里格茲(Amanda Rodriguez)住在加州舊金山(San Francisco, California),每個月合計收入為9675元,在受訪家庭當中居冠。艾倫在特許學校(charter school)擔任行政主管,阿曼達則在醫療機構擔任專案經理,兩人育有一名新生女嬰。

住在大城市光是托兒費用就頗為可觀。(Getty Images) 住在大城市光是托兒費用就頗為可觀。(Getty Images)

直到今年9月,艾倫夫妻合計年收入原有15萬4000元,在許多美國城市堪稱「高薪家庭」,但在昂貴的舊金山,他們還只是「中產階級」。阿曼達因為女兒出生而請育嬰假,原本計畫好9月中旬回到工作崗位,結果卻因為公司預算被刪而遭裁員。

艾倫一家三口每月支出包括:兩臥公寓房租3535元、保母費2800元、外出用餐與日用品850元、嬰兒用品400元、交通費210元、水電費100元、娛樂費500元,林林總總加起來與每個月收入打平。

對於艾倫夫妻來說,在現階段的生活當中,「存錢買房子」完全不在他們的優先考量項目裡,畢竟舊金山房價高得驚人,讓他們缺乏購屋動力。羅德里格茲說,面對各種日常生活花費,會想辦法做出調整,「這是一個非常昂貴的城市,我們相當努力地選擇留在這裡。」

--舊金山小檔案

位於加州北部舊金山半島北端,為加州唯一市郡合一的行政區,東臨舊金山灣,西臨太平洋,為加州第四大城,人口80萬(2010年人口普查資料)。其與灣邊各都市組成的舊金山灣區,人口總數達768萬,是西岸次於大洛杉磯地區第二大都會區。

●大都市年收入35萬難存錢

居住地點開銷高低的差別,對於「中產階級」家庭的實際生活狀況來說,有深刻影響。

理財部落格「財經武士」(Financial Samurai)負責人杜根(Sam Dogen),擁有柏克萊加州大學(UC Berkeley)企管碩士(MBA),曾在投資銀行擔任高層主管。他以舊金山、洛杉磯、聖地牙哥、西雅圖、紐約市、波士頓、華府特區、邁阿密、丹佛市等都會區居民生活開銷為樣本,試著推算四口之家住在這些以昂貴聞名的都市,家庭年收入35萬元過什麼樣的生活。

住在大城市生活開銷較高。(Getty Images) 住在大城市生活開銷較高。(Getty Images)

杜根統計結果顯示,年收入35萬的四口之家住在這些大城市,稅後年收入有22萬3840元,大都市的各種消費價格都偏高。以兩歲幼童的托兒費用、保母費用,每個月平均2450元,一年要2萬9400元;四歲兒童的學前班費用每個月約2000元,一年下來2萬4000元。如果買房子,每個月要繳的房貸3900元,每年要繳的房產稅(property tax)約2萬2320元。

全家人各種生活花費算下來,每年共約22萬2384元,收入減去支出,年度結餘為1456元。平均每個月可活用的現金只有121元。

●家庭年收入中位數5萬餘元

根據統計,高達95%的美國家庭,家庭年收入都距35萬元差一大截。理財資訊網站「市場觀察」(Market Watch)分析,住在昂貴的大城市,生活當中各種開銷相對變貴,就算家庭年收入高達35萬元,也不會感覺「有錢」。美國家庭年收入中位數約5萬7782元。

「市場觀察」指出,全美各地城市的生活開銷高低不同,就算被視為「高收入」的家庭,住在昂貴城市同樣難以擺脫財務壓力,而某些家庭的收入「帳面上」看來雖然風光,卻由於負擔著學貸、信用卡卡債、托兒費用等,占去薪水頗重比例。

另外,住在大城市的居住花費一年一年不斷上漲,遠遠超過加薪幅度,同樣讓居民叫苦連天。過去近十年來,符合「中產階級」傳統定義的家庭已經愈來愈少,如今呈現的實際現象則是,到底哪些家庭算得上「中產階級」,其實在全美各地不同地點,都有著不一樣的解釋。

加州舊金山。(谷歌地圖) 加州舊金山。(谷歌地圖)
威斯康辛州雪柏甘。(谷歌地圖) 威斯康辛州雪柏甘。(谷歌地圖)



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