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社安金與聯邦健保如何搭配使用?

社安金提供財務上的支持,聯邦保險則是一種健康保險。(路透) 社安金提供財務上的支持,聯邦保險則是一種健康保險。(路透)

在美國,社會安全金和聯綁醫療保險(Medicare)是人們工作期間通過納稅而享有的社會保障計劃,都是為了協助上了年紀的人,並且提供福利給殘疾人士及其家人,其中,社安金提供財務上的支持,聯邦保險則是一種健康保險,涵蓋看診、住院和其他醫療服務費用。

以上提到的這兩項福利計畫是分開的,卻又在某些方面相互關聯;兩大社會福利計畫的同異分析如下:

條件

社安金和聯邦醫療保險都是國家福利計畫,由聯邦政府內部不同組織負責管理,新澤西州理財業者Tenon Financial的國稅局註冊代理人和認證財務計畫師潘科(Andy Panko)說,社安金和聯邦醫療保險分別由社安局、醫療保險和公共醫療補助服務中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)管理。

不過,潘科說,社安局除了負責認定哪些人有資格獲得社安金,也認定哪些人有資格獲得醫療保險,而且還承擔醫療保險計畫的許多行政功能。

為了獲得社安金,人們必須在受雇期間獲得足夠的信用點數,絕大多數受雇者的最低點數要求是40點,在2019年,每年獲取一點的收入要求為1360元,每人每年最多可獲四點。

至於醫療保險,條件是必須年滿65歲;這項福利也適用於年紀未滿65歲的殘疾人士和需要透析或移植治療的永久性腎衰竭患者。這項醫療保險計劃有兩個部份,A部分用於住院或療養院和一些家庭保健,B部分用於醫生就診、門診護理和醫療用品,D部分用於處方藥,但這項醫療保險不涵蓋某些健康醫療費用如長期護理、牙科就診、眼科檢查和助聽器。

申請支領

一旦符合資格,人們可在62歲至70歲間的任何時開始享用福利,但是,佛蒙特州財務顧問業者People’s United Advisors資深副總裁布羅楚(Zuzana Brochu)說,等待時間越長,這輩子所能享用的福利總值越高。

社安局根據人們的出生年份訂出完全退休年齡,人們如果在該年齡前開始領取福利,所獲福利將縮水,達到完全退休年齡才開始領取則可獲得百分之百福利,假如在完全退休年齡後才申請支領,所獲福利甚至可加碼,70歲前每延後一年領取,福利可增加8%。

每個人的福利金額是依工作期間的收入、套用公式推估。羅楚說,社安金是根據最高額的35個工作年份計算,申請時,可上網填表格、致電社安局、或者到鄰近社安局辦公室辦理必要手續。

相對的,聯邦醫療保險是屆滿65歲開始享用,羅楚說,假如65歲時已領取社安金,便會在65歲時自動加入Medicare A和B部分,但如果屆滿65歲卻還沒開始領取社安金,便不會「自動」獲得Medicare,必須主動聯繫社安局申請聯邦醫療保險Medicare。

從社安金裡扣除醫療保險費用

參加Medicare聯邦醫療保險的個人需付費,欠款額取決於一個人的退休收入、以及所選擇的醫療計劃。一般來說,多數人不必為A部分支付保費,羅楚說,B部分的保費高低則取決於收入,從最低的135.50元到每月460.50元不等,至於D部分的處方藥保險,保費也依收入而定。

為估算所欠醫療保險額,社安局將查看兩年前納稅表上所列的收入。阿拉巴馬州財務業者Bridgeworth認證金融計劃師和合夥人布萊克(Patti Black)舉例,假如某人2017年獲得巨額獎金並在2019年初退休,那麼,2019年的醫療保險費可能會增加,遇到這種情況時,可向政府提出上訴,想辦法讓社安局了解目前您已退休,收入是0元。

一旦已獲社安金並參加聯邦醫療保險,Medicare保費通常會從社安金中自動扣除,至於已參加Medicare、但未領取社安金的人,每月或每季度將收到Medicare保費帳單。



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