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追求第二春 房產誰受益 須先安排

鄭重聲明
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(Getty Image) (Getty Image)

劉先生(化名)肺腺癌匆匆過世,得年65歲,兩個成年已婚兒子驚訝地發現,他們未獲分文遺產,老爸總值數百萬元的房子、存款、退休金與公司資產,全被和老爸結婚僅六年的年輕阿姨變賣提領一空,丟下一句話「我回台灣照顧妹妹」,就此人間蒸發。劉先生的大學同學都覺得他聰明一世,在房產處理上怎麼會如此糊塗。

無獨有偶,聖地牙哥陳醫師(化名)年近半百離婚再娶年輕妻子,並生下一雙子女,不幸於月前罹癌過世,帶著兩個年幼子女的年輕妻子,驚訝地發現老公的百萬元人壽保險受益人竟然未更改,仍是前妻與前妻所生的一雙子女,讓她悲從衷來。

戰後嬰兒潮近年吹起再婚風,尤其是男性,勇於追求第二春,甚至和年輕妻子再度孕育兒女,但未顧及資產規畫,遽然離世,讓生者很悲催。

資深財務顧問,也是世界百萬圓桌(MDRT)終身會員的王潞潞(LuLu Wang)指出,加州夫妻購屋置產多半採行「生者自動繼承的共同產權」(Community Property with Right of Survivorship),然而,這種產權方式可能並不適用於再婚者,尤其是有前妻、前次婚姻所生兒女的再婚者,當事人一過世,房產自動由活著的配偶繼承,前次婚姻所生兒女都沒分。還有的情況是夫妻中一人有兒女,另一人沒有兒女,沒有兒女的希望身後由自己的父母或兄弟姊妹繼承其房產,而非由另一半全部繼承。

王潞潞指出,再婚者若希望自己的部分產權由前婚子女或自己的父母、兄弟姊妹繼承,可透過設立生前信託(Living Trust)與簡稱QTIP(Qualified Terminable Interest Property)的信託達到目的。QTIP信託類似婚姻信託,但更具限制性,允許活著的配偶繼續住在房子裡直至死亡,屆時房產可傳給遺囑所立的其他受益人,但可能要付遺產稅了。

由於每一對夫妻的情況都不一樣,王潞潞力促再婚夫妻在購屋置產之前請教專精遺產規畫(Estate Planning)的律師,並在家庭成員有變動時再度諮詢專業律師,修改更新信託內容與產業產權分配。若擁有公司行號者,更應諮詢專業律師有關產權繼承問題。

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