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理財│​薪水越高 財務問題越多?

對於薪水變多的煩惱,曾經有人主張一套說詞:「不管你賺2萬5000元年薪,或者10萬元年薪,永遠會有錢不夠用的感覺。」

NerdWallet理財網站專欄作家凱西‧薛奇(Kelsey Sheehy)指出,最初聽到這個說法,來自於一名擁有10萬元年薪收入的朋友。至於薛奇自己,則在短短幾年之內,從實習生成為正職員工,薪水翻了一倍,突然驚覺自己雖然錢賺得多了,卻還像從前一樣,過著每月薪水都花光光的「月光族」生活。

薛奇發現,問題就出在生活型態的改變。也就是說,隨著收入增加,花錢變得大方,當然存不到錢。

紐約人壽保險公司(New York Life Insurance Company)消費者教育部主任麥德傑特(Brian Madgett)指出,很多人在薪水變多後,生活並未變得更好,關鍵在於收入增多,使得消費者有藉口大方花錢。買更高檔衣服、找更高級公寓或買更大房子…,這都是加薪後隨之而來的開銷。不小心花錢過多,還可能背負卡債。

麥德傑特分析,經常看到的一個趨勢是,消費者債務會在薪水調高之後增加,有些人對於消費過於自信,雖然銀行裡並沒有存款,卻照樣花錢不手軟,信心滿滿地以為過一陣子後,肯定能把卡債還清。

專家指出,收入增加後,讓生活過得舒適些,當然無可厚非,但要把握幾項原則,避免因此背債:

•掌握錢用到哪裡

兩袖清風之際,對於區區幾元的預算,不免要仔細打算,但這種警覺心態,卻常常在收入增加後,就在無意間鬆懈。專家指出,利用手機應用程式(APP)或傳統式的試算表(spreadsheet)都可以協助自己知道錢到底花到哪些地方,如此才能檢討是否有任何開銷是可精省的。

•豪華消費先規畫

與其每天都大方消費犒賞自己,不如把錢存下來,好好規畫較特別的開銷。麥德傑特說,某些最成功的人士,雖然根本不需要精打細算,但他們還是喜歡存錢一段時間,再把積蓄花在追求夢想上頭。

•別忘了增加存款

理財顧問艾列克(Logan Allec)建議,收入增加後,不妨設定自動存款功能,讓退休帳戶、應急基金帳戶或其他存款帳戶,都能變得更加豐富。麥德傑特則進一步指出,每一次獲得調薪,就要把這些自動存款的金額也跟著調高,否則如果存款金額沒有增加,可能到頭來會隨手拿去花在吃喝玩樂上頭。

麥德傑特說:「年輕時期如果沒有好好存款,恐怕過了20年之後,會發現存款還是跟20年前一樣。」

•不要跟別人比較

「思考存款退休」(ThinkSaveRetire)網站創辦人艾德考克(Steve Adcock)說,如果喜歡跟別人比較,很容易落入較勁的陷阱,他說,那些看起來光鮮亮麗的人,或許根本已經破產,而且是因為追求愛慕虛榮,而搞到如此地步。



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