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資產信託 保護自己和下一代

鄭重聲明
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安盛理財AXA美國大陸區副總裁董天路教授 安盛理財AXA美國大陸區副總裁董天路教授

你的信託是撒下好種的傳家策略,還是只是數字分配的工具?

全球財富20強的安盛理財AXA美國大陸區副總裁董天路教授表示,財務規劃中所做的信託,就是在將我們一生所累積的財富,藉助於法律的文字、開創出一條繼續延續與倍增的規劃。

董教授表示,所謂的信託應該按照你的核心價值,去鼓勵未來承接你資產的下一代,將信念與核心價值繼續發揚光大。舉幾個例子來說:

  • 若是你這一生因為擁有受教育的機會而曾經從一個社會的底層翻身、你就應該在信託內特別設計財富分配的機制、來鼓勵後代子孫接受高等教育而立足於當前的社會。
  • 若是你這一生曾經抓住機會、憑藉膽識而創業有成,你的信託就應設立下一代創業挑戰的種子基金,踩在你這一代人的肩膀上繼續倍增資產。
  • 若是你曾經因為不預期的一次醫療手術、或是因自己的疏失而導致他人傷殘的賠償、而喪失資產的經驗,你應該在信託中努力做好為下一代保護資產的保險保障方案。
  • 若是你的後代子孫的任何一個獨立家庭、不幸遭遇需要長期治療的特殊疾病,你不需要去考驗其他家人們對這一個罹患疾病家庭的愛心,而是在自己的信託中,好好讓這個家庭在無財物後顧之憂的前提下,專注於照顧生病的家人。
  • 若是你這一生的財富累積是因為妥當投資房地產而致富、你可以用信託中Match的激勵模式、作為鼓勵下一代投資房地產的頭款首付獎金。
  • 若是你這一生因為找到宗教信仰而成為你這一生最美的祝福,你可以在信託中設立延伸自己信仰價值的宣教基金等等。

以上種種,都需要交付於信託。你總不希望你的繼承人得到你的資產之後,立刻失去工作的動力,增加每年兩次的夏威夷的度假;或是為了炫富,開了明天即將折舊的名車,而違背了自己的核心價值。

不要忘了: 信託,英文是Trust,為什麼要做Trust? 因為Don’t Trust!

迦得金融教育培訓機構總裁董天路教授,為全球財務規畫師CFP、國稅局稅務師EA、遺產規劃師AEP、退休收入規劃師RICP、長照諮詢師CLTC、以及美國證管會註冊投資顧問RIA,將與你分享他所經手超過兩百件家庭退休與信託規畫的案例中,所積累到“如果十到二十年前就知道該有多好”的寶貴智慧與經驗傳承,能夠協助你的資產,做好保護你自己和下一代,不因離婚、破產、訴訟而喪失財產的策劃;將來老了、病了,能夠藉著信託中失能計畫的保護,更有尊嚴地自主你心中所嚮往的生活品質,保證讓你值回所花費的講座時間,現場並開放提問與解答。(文/董天路教授提供)



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