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18萬元 夠65歲婦活到百歲嗎?

一名沒有債務的65歲婦人想知道,她18萬元的投資是否可支撐她活到100歲。(取自推特) 一名沒有債務的65歲婦人想知道,她18萬元的投資是否可支撐她活到100歲。(取自推特)

65歲婦人唐娜就要準備退休,擁有自己的房子、沒有債務,目前還有18萬元投資。估計每月支出2600元,養老金每月有600元,加上每月社安金1860元。她想知道,這些錢加起來,是否足夠支持她活到百歲?專家指出,唐娜是否願做兼職工,將是這筆錢是否夠用的關鍵。

《今日美國報》專欄作家鄧恩(Pete Dunn)表示,他第一次閱讀唐娜詢問的電郵時,整個心沉下去。18萬元如何能支撐35年退休生活?不過,經他多次計算後,得到連他自己都有點吃驚的答案:只要不發生意外,唐娜這筆錢夠用。

唐娜已還完房屋貸款,這就消除了每月最大支出。她沒有債務,生活方式似乎不會超過退休收入。因此,是否有意願兼職工作,成為她有否足夠退休經費支撐到100歲的關鍵。

若她能兼職工作,即使只有幾年時間,情況會從穩定到令人驚訝的好。假設她正確估算退休收入與支出,每月超出預算的赤字其實很少。剛開始退休時,若她每月600元退休金是稅後,赤字只有140元。

唐娜若是單身,只要她的兼職工作加上退休金收入,再加上一半社安金,一年總共不超過2萬5000元,社安福利將不會被課稅。換句話說,她在兼職工作中可賺最高收入、同時社安金無須被課稅的金額,為每年6640元(每月553元)。

只要能擁有兼職收入,就可強化唐娜的退休策略。這筆薪水將填補她的收入缺口,允許她每月能存下一些錢,最重要的是,防範她動用18萬元的投資儲蓄。她可能引發的最大風險,是對兼職收入依賴慣了而提高每月支出;若是如此,只要唐娜一停止兼職工作,她可能更迅速用光18萬元老本。


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