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房產想送子女 憂稅太重?專家:這些方法可免繳

張毓笙律師說明新稅法下的遺產稅規定。(記者林巧璉/攝影) 張毓笙律師說明新稅法下的遺產稅規定。(記者林巧璉/攝影)
周恩明律師(站立穿西裝者)出席「經貿戰下的房產和財務策略」講座。(記者林巧璉/攝影) 周恩明律師(站立穿西裝者)出席「經貿戰下的房產和財務策略」講座。(記者林巧璉/攝影)

美中貿戰影響下,擁有房地產及海外資產者,如何做出最佳判斷與因應,正確規畫房產和財務?紐約人壽與世界日報26日合作舉辦「經貿戰下的房產和財務策略」講座,由四位專家分析現今經濟局勢及對策,幫助讀者「富傳三代」。

律師張毓笙指出,許多人常問,現在新稅法上路,免繳遺產稅門檻提高到1120萬元,我資產沒有那麼多,是不是就不用擔心遺產稅了?但美國稅法常常改變,你無法選擇何時死亡,所以關鍵在於「提早規畫」。

律師周恩明,不要輕易跟孩子聯名買房子、不要送小孩房子、不要因為小孩畢業太開心就送他一棟房。這是亞洲的習慣,在可能美國不適用。張毓笙更指出,「不要把人壽保險的保單寫孩子的名字!」可以給,但請不要直接給。

周恩明提及,如果你去世後贈與房產給下一代,若下一代立即變現,較不會面臨「增值稅」問題,且多數家庭較不會面臨聯邦遺產稅徵收。但紐約州的遺產稅免稅額度較低,所以規畫時必須注意州遺產稅。

代表也不會有「增值稅」問題。但此規則適用的是擁有遺產的人與接受贈與的人皆具美國合法居身分。

講座也提及財產信託的概念,許多人認為只有家族財產非常龐大才需要信託,這其實是不正確的概念。規畫財產、理財時,應該先想好目的是什麼?如果是希望財產有隱密性、保障家族財富等等,這時信託就是很好的工具。

資產規畫不要只選擇一條路走,除非你已經90歲了!如果你只是50歲,那一定要保持彈性,選擇可以調整的信託方案。

張毓笙也提及,華人較少利用慈善來省稅,但這部分其實是合法節稅非常好的工具。

律師建議信託多樣化

律師顏正詒也針對信託詳細解釋,信託可保護資產、避開遺產稅、贈與稅以及遺囑查驗。但顏正詒也說:「不可能一套信託可以達到所有優點,避開所有缺點。」所以在規畫信託方案時,必須要讓你委託的機構、專家完整了解你的財務狀況、信託用意。

顏正詒提出「信託多樣化」,正因為每個信託的優缺點不同,所以跟任何投資理財都一樣,不要把所有的資產都放在同一個方案裡面。

周恩明也提及,信託的操作必須「靈活」,要方便資產進進出出方便,「為什麼很多人覺得信託一做下去就不能更動了,對信託有恐懼?因為許多人用的是樣板文字,但這些不一定適合你!」



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