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首次購屋 該怎麼做?

圖:取自pixabay 圖:取自pixabay

經濟大蕭條後全美房屋自有比例下降,但2016年中期觸及50年低點62.9%後又逐年上升。買房人口愈來愈多、買房過程的每一步都疏忽不得,對於第一次購屋的人來說,更難免緊張。

找房之前務必先準備就緒。重點包括保有良好信用、根據儲蓄推估負擔得起多少房價、努力存錢、找到專業人員。

信用狀況好才能順利借房貸;改善信用之餘,要根據儲蓄以及可借到的房貸推估能買得起什麼樣的房子,線上金融理財管理公司Personal Capital副總裁戴比特(Amin Dabit)說,購屋後每月所需資金包括房貸分期款、稅金和保險費,這些費用占總收入的合理比例是28%,如果房屋位於高房價地區,比例恐怕要提高。至於專業人員,從房地產經紀開始,之後再找房貸機構、律師、房屋檢測等其他專業人士。

選房貸

大銀行、信用合作社和非銀行的貸款機構都有很多房貸選擇。重點是要先確定有多少錢可付頭期款? 另外,可藉助其他工具減輕負擔。例如聯邦住房管理局(Federal Housing Administration)的FHA貸款頭期款和信用分數要求較低,但利率高。

很重要的是,要先對房貸金額進行資格預審或獲得預先批准,以便了解貸方願意貸款多少,戴比特提醒,最好不要借出核批的最大貸款金額,以免日後負荷不了。

找房子

重點包括:從網路搜尋開始、找出適合的房價區間、考慮目標地點附近的其他地區、請經紀人陪伴到目標地區看看。不妨到Zillow、Trulia、realtor.com或Redfin等網站搜尋房屋買賣資訊。

出價

房貸預先批准是出價的重要依據;如果看上熱門地段,必須迅速出價;除了價格,買方如果提出房貸預批信、願意讓賣方有更多時間搬家,都有助於勝出。

成交

賣方決定賣房之後,要進行一連串作業;首先是「託管」(escrow),包括付保證金/押金、簽約,由第三方保管押金或保證金以確保雙方在交易過程中誠實、公平,有時房貸機構要有這個環節才批准貸款。接著是針對房子進行盡職調查(inspection),查明房子是否有任何問題,可能會影響買方願意支付的金額、或搬入前是否應進行維修。

在那之後是獲得房貸批准。借貸機構將根據該同地區其他類似房屋的銷售情況敲定貸款,如果發現房屋未按議定售價進行估價,買方可能要拿出現金彌補差額,此外,可能必須提供新的收入證明、債務和資產等詳細資訊息。

最後就是再次仔細看看房子,然後正式成交。



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