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合法節稅 別讓國稅局成為你投資的最大得利者

周恩明表示,美中貿易戰、美中關係緊繃對市場造成影響,財產保護因此更受到民眾關注。 周恩明表示,美中貿易戰、美中關係緊繃對市場造成影響,財產保護因此更受到民眾關注。

「華人很喜歡房地產,一聽到眼睛都發光。」他指出,近期因中美貿易戰爭、全球局勢變化,許多華裔房產持有者都有恐慌拋售的情況,房產如何傳承、稅務改變是否有影響是許多華人關心也擔心的問題。

律師周恩明表示,美國市場過去10年成長不少,但今年年中開始華裔市場有些下滑,美中貿易戰、美中關係緊繃都有影響,「很多客戶都在問美國能不能待下去,綠卡要不要還回去,也因此財產保護更受到關注。」

他指出,川普稅法改革後,遺產稅免稅額至2025年提高到每人1140萬,「所以現在流行把資產『往上移』,換句話說死亡是有好處的。」他解釋,死亡時名下財產的增值稅能一筆勾銷,若資產未超過1140萬可以造福配偶或孩子,「所以不要跟小孩聯名買房地產,也不要隨意轉移已增值的資產,能不賣就不要賣。」

他也提到,信託是保護資產很好的工具,可達到保護、合法隱密、分配資產等效果,依照個人情況選擇、設計內容,可以達到大幅合法節稅,「不要害怕做信託,只要開始累積資產就應該開始考慮。」

近年美國股票市場增長許多,狀況應該快要轉變,近期美中貿易戰、歐洲不景氣等全球局勢變動,各國互相角力都會影響美國經濟,「無論是房產或股票投資,都要採取比較保守的態度,不要想賺到最後一分鐘。」

很多華人喜歡投資房地產,但投資房產不是只看房價、增值幅度,地稅、增值稅也是考慮的範圍。投資客進場時就要考慮退場方式、盡早規畫,「否則投資最大的得利者可能就是國稅局了。」

就資產保護而言,年輕的家庭尤其是孩子還小的,更需要保險、生前信託的保護,「小孩子還沒成年,爸爸、媽媽若是發生什麼事情,他們都無法處理,資產、小孩監護等都應事先規畫。」所以在做資產轉移、處理時,應先諮詢專業人士,「很多情況是不可逆的,不可能事後知道再說搞錯了要重來。」

律師顏正詒表示,很多人房價可能漲得更多,導致資產都鎖在房子上。

想賣掉房產同時優化稅務是許多屋主共同的願望。他表示,除了自住房出售的免稅額,另一個常見的方式是1031交換,他解釋,1031交換是指同種產物,但交換的產物不需一模一樣,公寓換成獨棟屋或換成空地,都是有彈性的,「但有些人換到最後變成2000萬的資產,很多時候不是不做,而是找不到適合的房產。」

至於投資房,他建議房東,盡量不要用自己的名字出租,以LLC公司持有出租房,才能做到財產隔離的作用,他分享,自己曾遇過房東沒把游泳池圍起來,租客嬰兒淹死,或是打掃阿姨從樓梯摔下去,房東被告的例子,「這些風險都可以事先避免。」但他強調,每個案子都是獨立的,可能須透過不同的方式綜合處理,「不見得用某一個方法就是最好,還是應該諮詢專業再處理。」

經常在全美各地辦講座的周恩明表示,華人教育程度普遍較高,很會讀書,對於數字也很會計算,不過有時候人生很難預料,還是得考量風險,以及人年紀大了之後狀態會改變。歡迎大家當天到場,發問互動。10/26 (六)「富傳三代-房產和財務策略」高端財務規劃講座為你全面解析。特聘周恩明律師、張毓笙律師、嚴正詒律師,講解華人家庭稅務、財務規劃、省稅計畫、美國人持有海外房產的問題...等,華人關心議題。講座結束後留有問答時間,可與紐約人壽律師、會計師做個人諮詢。

講座地點:Hilton Garden Inn, Magnolia Suite (3 Harbor Park Drive, Roslyn, New York 11050)
上午場:9:30入場‧10:00-12:00講座
下午場:13:00入場‧13:30-15:30講座

座位有限,請務必預約報名
電話報名: 718-746-8889 分機 6345
網路報名: https://zh.surveymonkey.com/r/201910_nylife


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