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華資銀行靈活服務客戶 更勝主流

鄭重聲明
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華資社區銀行,各有各的經營之道。圖為大通銀行總裁徐仁貴(中)與世界日報洛杉磯社社長于趾琴交流企業經營。(記者陳開/攝影) 華資社區銀行,各有各的經營之道。圖為大通銀行總裁徐仁貴(中)與世界日報洛杉磯社社長于趾琴交流企業經營。(記者陳開/攝影)
華資社區銀行各有各的經營之道。圖為洛杉磯華資社區銀行美加銀行。(記者陳開/攝影) 華資社區銀行各有各的經營之道。圖為洛杉磯華資社區銀行美加銀行。(記者陳開/攝影)

華資社區銀行面對種種不利局面,也非破局無道。有華資社區銀行業者提供更靈活性的貸款吸引客戶,有的提升員工工作效率的同時,專注於核心業務,還有的業者不惜賠錢,也要確保有足夠服務留住客戶。

淨利差(利息收入减去利息支出)是銀行盈利的重要組成部分,體現在吸納存款與放貸兩方面。在發放貸款上,華資社區銀行往往比主流銀行更靈活。聯洋銀行(Pacific Alliance Bank)總裁(President/CEO)林日濱舉例,有的住房貸款,主流銀行要求客戶提供十項所需文件,缺一不可,但華資社區銀行或許只要求八項,另外兩項可選擇其他替代。

大通銀行(First General Bank)總裁(President/CEO)徐仁貴贊同這項看法,有一名大通銀行做海產生意的華人客戶,原本曾是某主流銀行的客戶,擁有數百萬元存款,因亟需資金周轉,向主流銀行貸款,因材料欠缺等原因就是貸不下來。客戶後來找到大通銀行,銀行在審核他在中國的資產等資料後很快批准,幫助渡過資金周轉難關。徐仁貴表示,經過事件,客戶關閉主流銀行的賬戶,轉到大通銀行開戶。

提升經營效率也是華資社區銀行的生存之道。徐仁貴表示,主流銀行因營運僵化,凡事都要走完流程,貸款撥款通常需60天以上,大通銀行則比較靈活,部分撥款只需30天,有的甚至十天就能解決。

部分華資社區銀行很看重效率比(efficiency ratio),即賺取一元毛利潤(gross profit)所需成本。主流銀行的效率比通常在60%左右,每賺一元的成本約為60分;華資社區銀行能控制在40%及以下,每賺一元約比主流銀行少投入20分。

在銀行界從業44年、有30年總裁經驗、美加銀行(Mega Bank)總裁(President & CEO)羅益華表示,減少股東持股比例,為銀行吸納更多股東,能彌補社區銀行人脈資源不如主流銀行的缺陷。因為投資者都是來自社區,股東們替銀行拓展業務義不容辭。

提升客戶服務質量也是社區銀行的制勝之道。羅益華表示,因為美加銀行沒有層層管理階層,所以彈性比較大可以對客戶訂身打造産品。徐仁貴則表示,在主流銀行,就算有2000萬元資產的客戶進入銀行大廳,也難享受到社區銀行的熱情接待。林日濱說,許多社區銀行能叫出所有貸款客戶的名字,這在主流銀行很難實現。

對於銀行產品,例如自動取款機(ATM)、信用卡等。徐仁貴認為,華資社區銀行應該專注核心業務,放棄部分周邊產品。大通銀行無法像主流銀行一般,提供覆蓋面很廣的ATM,那就採取讓客戶去其他ATM取錢,大通銀行為他們報銷手續費的方式。

還有資深銀行家則認為,部分服務即使賠錢也要提供,否則無法留住客戶。例如增設ATM要花費大量資金維安與管理,這對部分社區銀行來說,很可能是賠錢生意,但也應該堅持要做,否則很可能導致客戶流失。

華資社區銀行各有各的經營之道。圖為洛杉磯華資社區銀行大通銀行。(記者陳開/攝影) 華資社區銀行各有各的經營之道。圖為洛杉磯華資社區銀行大通銀行。(記者陳開/攝影)



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