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恆豐銀行 看好龐大市場 挺進加州

鄭重聲明
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恆豐銀行董事長吳文龍。(記者陳開╱攝影) 恆豐銀行董事長吳文龍。(記者陳開╱攝影)
恆豐銀行阿罕布拉市分行於2016年開幕。(恆豐銀行提供) 恆豐銀行阿罕布拉市分行於2016年開幕。(恆豐銀行提供)

中美貿易戰陷僵局、美國經濟增速放緩,在大環境不利的情況下,恆豐銀行運營業績仍樂觀。董事長吳文龍認為,重視資產質量,是恆豐銀行(American First National Bank)業績亮眼的關鍵。看重加州龐大市場,總部在德州休士頓的恆豐銀行,未來打算把加州的分行數量增至六家。

恆豐銀行在2016年分別在工業市(City of Industry)與阿罕布拉市開設分行。吳文龍指出,2019年底亞凱迪亞市分行將開幕,2020年預計會在爾灣市設立分行。此後還有繼續在加州增開分行的計劃,他當前的目標,是將加州分行數量增至六所。

2006年在加州開設兩家分行後,三年內沒有再開新分行。吳文龍表示,他是出於穩健考慮,不想擴張腳步一下邁太大。如今兩分行均已穩定盈利,繼續擴張的時機已經成熟。

開分行因地制宜

作為總部在德州休士頓的華資銀行,想要在加州市場取得成功不簡單。吳文龍指出,兩地文化有差異、經營開銷也不同。德州土地、人力相對便宜,成本較小;加州經營更費錢,華資銀行數量眾多、競爭也更激烈,好在市場足夠大,經營得當完全能負擔額外成本。

一方水土養一方人,兩地華人的文化背景也不一樣。對此銀行採取僱傭加州本地人的管理方式,而不是從德州「空降」,能更好的做到因地制宜。

恆豐銀行10月1日公布2019年第三季度財報,銀行總資產額已近19億9000萬元、貸款總額超過15億6000萬元;稅前盈餘近2800萬元,資產報酬率(ROA)達1.64%,股東權益報酬率(ROE)為14.7%。

吳文龍表示,美聯儲在9月進行第二次降息調整,預計在2019年年底前,還會有一次。頻繁降息,意味著中美貿易戰對美國經濟造成的負面影響已經顯現;許多專家、學者預計,美國經濟增速將放緩,在此背景下,對銀行的經營與資產管理能力將是嚴峻考驗。

吳文龍指出,從2019年第三季度財報看,銀行業績總體成績不錯。這與恆豐銀行重視資產質量,有很大關係。他透露,所有的恆豐銀行的貸款專員(Loan officer),都沒有獨立通過貸款的權限;銀行設有貸款委員會(loan committee),每週一舉行會議,研議貸款申請。

恆豐銀行成立於1998年,經歷過2000年、2008年的經濟大衰退。不過即便在全美經濟最寒冬的時刻,銀行盈利仍保持成長。吳文龍表示,憑藉特殊時期的優異表現,恆豐銀行2011年在聯邦存款保險公司(FDIC)協助下,接管德州布蘭諾市(Plano)的第一國際銀行(First international bank)。

採數學模型調利差

有了安然度過經濟危機的經驗,恆豐銀行還內部研究一套數學模型(Model),用於調整不同時期的銀行利差。有了模型作為指導,讓高層在做決策時更為游刃有餘。

吳文龍強調人才的重要性。他表示,如果是一家資產兩、三億元的銀行,老闆或許還能事必躬親;但要想做10億20億甚至更大,就必須靠員工。此外,恆豐銀行還熱衷於回饋社區,2019年為低收入群體的捐款已近30萬元,自2010年起與旅美專家協會合辦的恆豐銀行獎學金,使諸多學生受益。

恆豐銀行回饋社區。圖為颶風哈維後,恆豐銀行向受災民眾發放救災款。(恆豐銀行提供) 恆豐銀行回饋社區。圖為颶風哈維後,恆豐銀行向受災民眾發放救災款。(恆豐銀行提供)
恆豐銀行位於德州休士頓的總部大樓。(恆豐銀行提供) 恆豐銀行位於德州休士頓的總部大樓。(恆豐銀行提供)



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