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利用抵稅、獎助學金 中產子女上大學省錢有道

鄭重聲明
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第六屆「2019財富管理博覽會」在法拉盛喜來登酒店舉辦;左三起為劉其筠、顧雅明、陳永杰與郭璐等。(記者牟蘭/攝影) 第六屆「2019財富管理博覽會」在法拉盛喜來登酒店舉辦;左三起為劉其筠、顧雅明、陳永杰與郭璐等。(記者牟蘭/攝影)

由萬通互惠理財(Greater Hudson)和世界日報主辦的「2019財富管理博覽會」19日舉行。專業人士表示,學貸已成為全美家庭中難以負擔的一筆開銷,很多中產家庭更背負沉重壓力,除了通過獎學金與助學貸款籌措學費外,家長還可參與紐約州「529計畫」,一個孩子每年可抵最多5000元所得稅;而聯邦獎助學金不屬於「公共負擔」,移民學生可放心申請。

活動中,Academic Approach講師解答學生如何申請合適的大學、萬通互惠理財區域發展主任黃錫賢講解籌備大學學費方式、策略規畫副總裁郭璐主講如何利用人壽保險理財、業務總經理秦毅帶來「運用資產規畫及信託合法傳承」,還邀請多位地產專家討論紐約州未來五年的房產發展;世界日報公共事務處處長劉其筠和市議員顧雅明到場致詞。

萬通互惠理財管理合夥人陳永杰(Derek Chan)表示,大學貸款成為不少家庭討論議題,年輕家庭應盡早做好財產管理,認識理財重要性。

黃錫賢表示,以紐約州為例,州內學生每年大學平均學雜費為2萬元,外州公立大學費用則為3萬元,私立大學可多達4萬5000元;而數據顯示,全美共有4500萬人、共背負1.5兆元的學貸,僅去年秋季入學的新生就有69%、平均每人背負3萬元學貸。

黃錫賢說,學生可通過申請獎學金與聯邦獎助學金(FAFSA)兩種途徑,獎學金不僅針對學習成績優異者,還有專門為運動特長生,或為清寒學子頒發的獎金;而聯邦獎助學金是政府對未來人才的投資,不屬於「公共負擔」(Public Charge),鼓勵符合要求的學生申請。

黃錫賢表示,若學子背負巨額學貸畢業,可通過在軍隊服役,或前往聯邦政府工作十年來免除學貸;他以自己的妹夫舉例,在取得律師執照後他到紐約州的法院工作,雖然薪水不如私人律師優渥,但積累了工作經驗與人脈,還享受了免除學貸等福利。

此外,黃錫賢還說,家長也可在孩子出生後,通過529投資儲蓄計畫,為孩子儲存學費;他說,參與這項計畫的家長,一個孩子每年最多可抵5000元的所得稅,但若孩子日後不選擇紐約州的大學,則需歸還曾享受的抵稅福利。

郭璐表示,家長也可通過購買人壽保險方式,子女上大學時從中「借」學費,以此作為抵稅的一種方式。

Academic Approach營運副經理Dan Josephson表示,華裔學生申請大學時存在誤區,認為所有大學都需要SAT與ACT成績,實際上全美有1000所大學不需這項考試成績;他還建議,學生申請大學時要考量專業、科目要求、學校文化以及住宿條件等,不應一昧追求常春藤名校,「哈佛錄取率只有5%,學生申請大學時選擇兩到三個類似大學即可」。

Dan Josephson(右)表示,學生申請大學時應考量多方面,不要一昧只想進藤校。(記者牟蘭/攝影) Dan Josephson(右)表示,學生申請大學時應考量多方面,不要一昧只想進藤校。(記者牟蘭/攝影)
「2019財富管理博覽會」吸引200餘人參與。(記者牟蘭/攝影) 「2019財富管理博覽會」吸引200餘人參與。(記者牟蘭/攝影)



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