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領社安金時機 專家教訣竅

鄭重聲明
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休士頓資深會計師江桂芝(圖左)與紐約人壽的社安金專家Mary Franklin(圖右)研討2020年社安金的最新策略。(記者封昌明/攝影) 休士頓資深會計師江桂芝(圖左)與紐約人壽的社安金專家Mary Franklin(圖右)研討2020年社安金的最新策略。(記者封昌明/攝影)

紐約人壽社安金專家Mary Beth Franklin,10月16日應邀到休士頓分公司進行專題演講為民眾解惑。她說,對於大多數65歲以上的美國人來說,社安金是家庭最大的收入來源之一,它佔53%已婚夫婦和74%未婚個人總收入的一半或更多,這是退休人員終生可以依靠的保證收入來源,每年美國聯邦政府調整應繳納工資稅的最高工資額,有助於在退休後數十年仍保持購買力。

現場提問最多的,都是以何時申請社安金最划算。Franklin說,什麼年齡開始領退休社安金,這完全取決於你的婚姻狀況、家庭狀況及健康狀況。社安局說,不管你早領或晚領,基本上你從開始領到死亡時,所領的總金額差不了多少。也有專家說,如你62歲就開始領,將全部所領的金額存在一年有6.25%回報率的投資,到你80歲時你所領的總金額會比你從66歲開始領還多。

到場聆聽的休士頓資深會計師江桂芝表示,到底何時領社安金最划算這是見仁見智的問題,早領或晚領取決於你個人及家庭狀況,如你知道如何估計不同年齡所領的終身總金額,你應該可以算出你開始領社安金的「最佳年齡」。

一般來說,收入較高的老公已到退休年齡,太太也滿62歲。老公打算70歲才退休,太太想領配偶社安金(老公的50%)。江桂芝說,夫婦兩人同時申領社安金,但收入高的一方隨即中止申領(suspend)並繼續工作,由收入低的一人獨領社安金。收入高者年滿70歲時再重新申領社安金,可比原先準時退休每年多領8%。

江桂芝不少客戶中,夫婦倆收入都不錯,老公雖然收入較高,但到退休年齡還想繼續工作,可暫時先「靠老婆」,申領配偶的社安金。而且不管太太是否提早退休,都可領太太全額的一半。待老公年滿70歲,即可轉成自己的高額社安金,太太也可轉成領取丈夫的社安金。

江桂芝說,在美國社安金的規定多如牛毛,民眾想要完全搞懂非常不容易,一定要請教專家,人生財務的規劃必需要提早做,到了退休時才能完全達到財務獨立的目標。



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