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封面故事 | 西岸到東岸 華資銀行併購後日益壯大

華美銀行是全美最大的華資銀行。(許振輝/攝影) 華美銀行是全美最大的華資銀行。(許振輝/攝影)
保富銀行是全美第三大華資社區銀行。(許振輝/攝影) 保富銀行是全美第三大華資社區銀行。(許振輝/攝影)

華資銀行業順應併購潮流,擴大規模,承接業務和客戶,直接站穩腳步。國泰銀行(Cathay Bank)當年併購亞細亞銀行時,有亞細亞銀行客戶問行員:「你們銀行賣了,但我捨不得你們。 」行員告訴那些往來幾十年的客戶說:「放心,我們全部留下來,繼續在這裡為您服務。」

一位前亞細亞銀行、現在是國泰銀行的行員說,社區銀行與社區的關係密切,和客戶之間非常熟悉,像老朋友一般,「即便銀行被併掉了,穩住客戶的心最重要」。除了繼續服務客戶,亞細亞銀行行員也要了解國泰銀行的公司文化和管理模式,並快速適應,維持銀行在社區的業務。

華資銀行和主流銀行相比,規模較小,但以移民客戶為基礎。但像上述這種被併銀行融入買方銀行的過程,充分反映併購過程的客戶服務和文化整合,做得好,買方銀行版圖擴張,持續壯大。

擴張版圖 壯大規模

華資銀行中,1973年成立的華美銀行(East West Bank)是目前最大華資銀行。該行總部在加州巴沙迪納,1999年開始併購銀行,規模逐漸壯大,其中,2009年併購華資社區銀行聯合銀行(1974年成立)。根據華美銀行今年7月發布的報告,該行今年第二季度資產達到429億元。

第二大華資銀行是總部在洛杉磯的國泰銀行,該行成立於1962年,1996年併購加州第一儲蓄銀行,在加州規模擴大。1999年,國泰銀行併購紐約金城銀行,進軍東岸市場,之後於2003年併購萬通銀行,2006年併購紐約冠東銀行及伊利諾州新亞銀行,2015年併購亞細亞銀行。

第三大華資銀行是1990年在洛杉磯成立的保富銀行(Preferred Bank)。保富銀行自2016年完成和紐約的國際銀行(2006年成立)合併。國際銀行總經理胡師功繼續主持合併後保富銀行在紐約的業務。

從三大華資銀行的併購小型社區銀行來看,都是西岸的銀行買東岸的銀行。

環球銀行(Global Bank)行政總裁利勇民說,美國傳統的銀行是小型銀行、社區銀行。18世紀工業革命之後,資本主義興盛,銀行家影響力特別大,因此,開國時期,開國先賢認為,美國的銀行業不能像歐洲的銀行業那樣讓個別銀行壯大,以免資源過度集中。他說:「Everything is local.」社區銀行誕生,且銀行在一個州開業,不能跨州經營,甚至跨城市都不行。

利勇民舉例,花旗銀行前身是是1812年成立的「紐約城市銀行」(City Bank of New York),營運範圍在「紐約市」(New York City),若要去紐約州水牛城設分行,不行。一直到1970年,花旗銀行才在紐約上州開設分行,1997年到加州開設分行。

因為此一歷史原因,美國成為銀行家數最多的國家,最多時達到2萬家。經過長期發展,大銀行併購小銀行,或是小銀行和其他小銀行合併,到現在大約有4000多家。

西岸銀行 東岸發展

利勇民說,從華人發展史來看,華人最早進入北美是到西岸,因此,西岸的華資銀行發展比東岸早,規模較大,若要往東岸發展,進入新市場,併購現有銀行增加據點是最快、最有效益的方式。

早期,法拉盛地區的主流銀行只有花旗銀行,也有一些華資銀行,其中,美國中信銀行實力雄厚,另有家族型態的亞細亞銀行(1984年成立)、冠東銀行(1986年成立)、紐約第一銀行(Amerasia Bank,1988年成立)等小型社區銀行。

紐約第一銀行成立已30年。(許振輝/攝影) 紐約第一銀行成立已30年。(許振輝/攝影)

不過,隨著移民結構改變,老一代台灣人退休,或在美國養老,或回台灣居住。這些銀行家的下一代多是專業人士如醫生、會計師等,未繼承父業,出售銀行成為解決方案。其次,銀行經營團隊可能理念不一,或因同業競爭壓力使原經營者放棄所有權。

另外,也有人想進入銀行業。例如,十餘年前,有華人房地產業者投入銀行業,但因次貸風暴使房地產市場趨緩,影響貸款成長,壓縮銀行獲利。這位房地產業者不得不回歸專業,將銀行出售。

一位銀行貸款部門主管說,對買方來說,合併雖然要概括承受賣方的資產及負債,但可以接收所有客戶,並直接承接社區資源;且華人市場非常活絡,對買方的業務擴張及績效成長,都有助益。

這是近年華資銀行併購案不斷,但鮮少有人退出市場的主因。利勇民曾任紐約州銀行廳首席副廳長,1995年出任東方銀行總裁兼執行長,2008年至今擔任環球銀行總裁兼執行長。他對紐約銀行業發展及變遷有相當了解。

併購機遇 成為風潮

法拉盛早期的家族行社區銀行中,冠東銀行、亞細亞銀行被國泰銀行合併。冠東銀行是2006年被併購,亞細亞銀行是2015年被併購。紐約第一銀行則穩健營運,並擴大據點到佛州。紐約第一銀行執行副總裁蔡政蒼說,佛州華人很多,增加據點就是增加營運效益。紐約第一銀行現在在佛州有四家分行。

還有一些西岸銀行以併購到東岸發展。聯合銀行(1974年成立)總部在加州舊金山,以併購紐約的中美銀行(1967年成立)到東岸發展。2009年,聯合銀行全球業務被華美銀行收購。

亨華銀行(Hanover Community Bank)2019年8月12日宣布,亨華銀行作為紐約州特許商業銀行,正式合併華邦銀行(Chinatown Federal Savings Bank)。截至2019年6月30日,為推進華邦銀行的併入,預估亨華銀行總資產約8.3億元,總貸款達7.1億元,總存款達6.2億元。如今,亨華銀行於紐約市曼哈頓、布碌崙和皇后區總共有5間分行,在紐約州長島納蘇郡(Nassau County)有2間辦公室。

這次合併,兩家銀行的客戶均受惠。亨華銀行集團主席Michael Puorro表示,亨華提供多元的產品和服務,歡迎華邦客戶加入亨華;亨華客戶也因華邦加入,享有更多營業地點的便利。華邦銀行主席David鄭表示,亨華銀行是有實力且成長快速的夥伴,華邦原客戶亦將受惠於亨華的多渠道金融服務。

美豐銀行(Metro City Bank),2006年在亞特蘭大成立,2016年底成立紐約第一家分行貝賽分行,今年3月再成立法拉盛分行。美豐銀行首席執行長陳競鴻指,美豐銀行法拉盛分行最受歡迎的是貸款業務,可見房地產市場可為。

美豐銀行主要負責人10月8日在紐約納斯達克NASDAQ敲鐘,慶祝股票公開發行。 (美豐銀行提供) 美豐銀行主要負責人10月8日在紐約納斯達克NASDAQ敲鐘,慶祝股票公開發行。 (美豐銀行提供)

總部在洛杉磯的皇佳商業銀行(Royal Business Bank),2018年併購紐約的恆通銀行,恆通銀行在紐約的八個分行全部保留,再開法拉盛羅斯福分行。皇佳商業銀行總裁兼執行長田詒鴻便表示,華人購屋需求強,該銀行希望以住房貸款服務華人社區。



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