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封面故事 | 面臨挑戰 華資銀行拚發大財

有華資銀行業者認為,銀行業沒想像中好賺。圖為南加華資社區銀行。(陳開/攝影) 有華資銀行業者認為,銀行業沒想像中好賺。圖為南加華資社區銀行。(陳開/攝影)
有華資銀行業者認為,銀行業沒想像中好賺。圖為南加華資社區銀行職員接待客戶。(陳開/攝影) 有華資銀行業者認為,銀行業沒想像中好賺。圖為南加華資社區銀行職員接待客戶。(陳開/攝影)

不少南加華人熱中投資銀行,《洛杉磯商業雜誌》(Los Angeles Business Journal)2019數據顯示:48家總部在洛杉磯的銀行中,有20家擁有華資背景,且不乏資產不足10億元的社區銀行。有華資銀行業者認為,銀行業其實沒想像中好賺。

在銀行界從業44年,擔任三家銀總裁超過30年的美加銀行(Mega Bank)總裁(President & CEO)羅益華表示,不少華人熱中於從事銀行業,但經營社區銀行,沒有想像中好賺。近20年以來,約有23家華資社區銀行被較具規模及經營較好的華資銀行收購或是合併。絕大多數退出市場的社區銀行,都不外乎遭遇到成長瓶頸、盈利不佳及董事會成員出現意見分歧等問題。

經營社區銀行的難點來自多方面。羅益華指出,據他多年觀察發現,消費者在選擇銀行時,首先考量的是便利性,例如是否離家近;其次是人脈,例如銀行是否有熟識的人;再次是產品服務;最後還有部分消費者是以存款利息的髙低做依歸。

華資社區銀行,受限於營運成本等因素,在便利性、人脈及產品服務方面,均無法與主流或者大銀行較量,故只能提髙存款利息來爭取客戶,以致社區銀行的淨利差較主流銀行的淨利差有一定差距。

在人力資源方面,華資社區銀行招聘有經驗及業務開發能力的中層管理人員有一定困難。因為他們傾向於選擇在大銀行工作,後者能接觸到較多與較廣的客戶與業務,未來發展的機會也比較大。

聯洋銀行(Pacific Alliance Bank)總裁(President & CEO)林日濱亦認為,經營華資社區銀行,面臨許多困難。比如受限於資產大小,華資社區銀行無法向主流大銀行那樣,在街頭巷尾四開分行或設置ATM,使其客戶局限在少數設點區域,無法獲得大銀行廣撒網、規模化經營的優勢。

隨著時代發展,民眾對銀行功能的使用,已經由傳統的支票、現金等,轉為數位化。主流銀行有資金充裕的IT部門,用於研發APP與網路,以滿足年輕人的生活習慣。林日濱指出,部分華資社區銀行,難以擁有相近技術,使其產品的操作性受到影響。

華資社區銀行,還面臨時局困擾。大通銀行(First General Bank)總裁(President & CEO)徐仁貴表示,對於大多數華資銀行來說,中國大陸是重要的客戶來源。受美中貿易戰所累,如今客戶的資金出不來,加之貿易戰前景不明朗,導致投資行為放緩。雖然截至8月,美中貿易戰對該行造成的傷害並不大,但銀行已能感受到貿戰的影響。



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