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想延後領社安金?先考慮身體健康

大家常聽說,延後請領社安金可增加領取金額,但得先考慮健康因素。(Getty Images) 大家常聽說,延後請領社安金可增加領取金額,但得先考慮健康因素。(Getty Images)

為退休儲蓄的金額越少,越可能在職涯告終後仰賴社安金;若你領的是一般薪水,社安金將取代最後薪水的40%,這樣恐怕不足以負擔生活開銷。大家常聽說,延後請領社安金可增加領到的金額,但得先考慮健康因素。

延後領比較多的說法乍聽之下還不賴,尤其是當個人的退休儲蓄不夠,需要仰賴社安金度日。但在你考慮要延後多久才領社安金之前,需先衡量可能使整個延領計畫失效的一個因素:你的健康。

社安金有一個重點:無論何時開始領,你終生領的福利都相同。也就是說,提早領社安金,金額雖會打折,但能多領幾年。如果延後領,每月所獲金額較高,但領的時間較短。最終兩者所領的金額差不多。

不過前述的損益平衡有個假設,就是你的壽命是平均壽命。但如果請領者的身體不好,就不太可能達到損益平衡,所以延後請領並不合理。

若於完全退休年齡(full retirement age,簡稱FRA)申請社安金,可月領1600元,等到70歲再領,雖然可月領 1984元,卻少領3年。

如果只能活到82.5歲,無論67歲領或70歲領都沒差,一樣是領29萬7600元;但若不幸在82.5歲前逝世,延至70歲才領就虧大了;若在72歲時辭世,將損失超過4萬8000元。

簡言之,延後請領社安金並不適用於健康不佳者,因為月領金額雖增加,但可領年限卻縮短。專家建議長者誠實面對身體狀況和預期壽命,評估請領社安金的時機。



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