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財務安排/孩子教育基金 家長4考量 組合選擇最佳

鄭重聲明
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于杰介紹常見的教育基金。(記者鄭怡嫣 / 攝影) 于杰介紹常見的教育基金。(記者鄭怡嫣 / 攝影)


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孩子上大學會給父母帶來不小的財政壓力;紐約人壽法拉盛分行副總經理于杰,6日在教育博覽會上教導華人家長如何準備孩子的教育基金,她說需要考量四項因素:儲蓄是否有市場風險,是否有稅負優惠,如遇緊急情況是否可挪作他用,以及如果投資人因傷殘或病故收入中斷,儲蓄計畫是否能照常進行。

據統計,2018至2019年公立大學州內生學費平均每年2萬1370元,州外生3萬7430元,私立州內大學4萬8510元。

于杰表示,目前常見的大學儲蓄策略包括存錢、529教育基金儲蓄計畫(529 Plan)、Coverdell教育儲蓄帳戶、購買有現金價值的人壽保險等;以各州政府支持的529計畫為例,市場風險視儲蓄時間長短而定,抵稅只免州稅而不免聯邦稅,專款專用,如遇緊急事故挪儲金作非教育類支出時會被罰款。因州府能看到529計畫的申請紀錄,該計畫也會影響學生申請助學金。

于杰說,教育基金的選擇眾多,通常組合選擇為最優選,應諮詢理財專業人員,視自己的預算、儲蓄時間、風險承受能力、未來市場變化及家庭中的孩子數量而定,盡早決定最適合自己的組合選擇。



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