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沒存200萬也能退休!他大房換小房:省錢成生活主軸

60歲不到就拿了公司優退方案,離婚無家累的張君展開北美攝影長征,完成多年心願。(讀者提供) 60歲不到就拿了公司優退方案,離婚無家累的張君展開北美攝影長征,完成多年心願。(讀者提供)
有些華人選擇提早退休,是為了回家鄉陪伴老邁父母。(讀者提供) 有些華人選擇提早退休,是為了回家鄉陪伴老邁父母。(讀者提供)

不管是不缺錢的自由選擇提前退休者,或全家只仰賴一份薪資卻被迫提前退休的打工族,一旦不到65歲就退出職場,要怎麼過好沒有收入的日子?想辦法先搞定健康保險,落實簡化生活起居與交通開銷,是59歲將從UPS退休的方先生,以及50歲就提前退休的Alice陳的經驗。

他們都認同「錢非萬能,但沒錢萬萬不能」,但也指出,每個人對生活要求有異,專家建議「必須存夠200萬才能退休」,並非放諸四海皆準。

接受UPS的員工優退方案,將在年底退休的方先生說,自己在決定退休前也掙扎了一段時間,「本來計畫67歲才要退休」的他說,在公司發布優退方案後,一方面考慮到自己體力的確大不如前,一方面太太身體狀況不好,全面評估後選擇退休。

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決定退休後,他做的第一件事就是把原來在芝加哥西北郊Carol Stream的獨棟屋賣了;方先生說,這棟房子每個月貸款要繳1650元,雖然房子比較寬敞舒服,但退休後少了固定收入,這筆開銷相對沉重。

「房子賣了,加上這棟房子相關開銷,每個月大約可以省下2000元」,賣房後的夫婦倆,搬到前幾年趁房價崩盤時,在Lakemoor小鎮買下的小公寓,公寓不大,但夠兩人住。

「公寓每年管理費才500元,地稅每年680元,又沒有房貸,等於每個月房屋支出平均只要100元」;方先生說,如果像他一樣經濟不寬裕又「半強迫」要提前退休者,「大房換小房是保持財務平衡的關鍵手段」。

他說,盡量減少個人與家庭債務對退休人士來說非常重要。

生活簡單的方先生說,「省錢是退休後生活的主軸」,他們以前每個月至少會到餐館用餐一到兩次,退休後幾乎都在家烹煮,「每個月多少可以省下100到200元」。

此外,夫婦倆很少出遠門,「退休後算了一下,大概每個月基本開銷只要800元就可以應付」。

UPS對於退休員工仍提供免費保險的福利,是讓在該公司任職23年的方先生「無後顧之憂」提前退休的主要原因,「不到申請紅藍卡的年齡要退休,通常最大的考量就是沒有保險怎麼辦?」方先生說,這次能夠順利提前退休,要感謝UPS的這項福利。

50歲時因為想多多陪伴年長父母,加上三個孩子經濟都已獨立無負擔,還有考慮長期工作導致眼睛老化嚴重,而毅然決然離開職場的Alice陳說,從事文字創作工作幾十年,「儘管收入一般,但因為熱愛寫東西而一直捨不得離開」,決定提前退休是經過好一段時間深思熟慮後的決定。

先生屬於高薪上班族,自己並不是家庭經濟的主要支柱,是Alice可以實現提前退休願望的主要原因,「少了我這份收入,多少會影響用錢方式,但先生仍舊工作,家裡一切開支都不至於受到太大影響」。

雖然沒有嚴重經濟壓力,但Alice退休後,積極實踐「收入變少,就少花錢」的原則,「馬桶壞了自己修」、「院子花草自己整理修剪」、「房子油漆掉色自己漆」,「這裡省一點,那邊省一些,整體來說,家庭財務狀況其實跟退休前倒沒有太大不同」。

「我不太認同理財專家說,每個人一定要存到多少錢才能退休的標準」,她說,其實每個人生活方式與想法不同,有多少錢就過符合自己能力的生活,才是最評估自己是否可以提前退休的準則。」

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