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50歲提前退休 看病怎辦?參加健保5選擇

聯邦歐記健保網站首頁。(取材自官網) 聯邦歐記健保網站首頁。(取材自官網)

如果想在50歲就提前退休,加入FIRE族(經濟獨立、提早退休)大軍,面臨的最大障礙是高昂的健保費和醫療保險,因為提前退休沒了工作,又未達參加聯邦醫療照顧計畫(Medicare)的年齡,因此,自己和家人的健康保險就是FIRE成員必須考慮的問題。

43歲的麻醉師、FIRE族成員達林(Leif Dahleen)表示,健保不是難事,有意提前退休者可考慮以下方式。

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一,私營保險

從保險公司買保險不需通過雇主,如果有兼職工作,就可把健保費作為工作中的成本報銷。

「財經武士」部落格的41歲創辦人多根(Sam Dogen)說,個人買「歐記健保」健康保險的費用高,他一家三口每月要交1760元,一年就是2萬1120元,這是白金計畫的健保費,如果是銅級計畫或銀級計畫,每月的保費可省下100到200元,但每月也在1500元以上。

二,只買最基本的保險

川普政府准許保險公司提供時間不超過364天的短期保險計畫,不包括歐記健保規定必須提供的諸如買處方藥、生孩子和精神病等最低福利,但提供大病保險;此類保險的費用低,但自付額高,部分提前退休的人是選擇這種保險,而做體檢等費用則是自費承擔。

三,繼續過去工作單位的保險

退役軍人和曾在政府工作的人可能有條件參加,但仍要自費支付部分費用,如每年450元的自付額,以及個人要承擔看醫生和醫療費的20%。

健保共享計畫。自願參加者需每月繳費,符合條件的費用就可報銷。與買保險的保費相比,這種共享計畫的會費要低很多,自付額部分也較低。但這種計畫有某些限制,如屬於宗教性質,要求參加者是教會成員、不接受有病者參加、不接受菸民、不支付戒毒和婚外懷孕等費用。

四,健保市場的補貼

如果退休時的收入低,在健保市場買保險就可能享有補貼,許多提前退休的人說,一家三口的收入如果不到聯邦貧困線的400%,即年收入在8萬3120元以下,按歐記健保的規定,在健保市場買保險就可享有補貼,而且收入越少就越符合標準,但收入高則不符合。

不過,歐記健保的未來前景難料,這項規定將來會如何也不確定。

五,做半職工作

部分提前退休的人為了保險而做半職工,如在學區當校車安全員和馬路安全員,每天早、晚工作各一個半小時,但享有全部福利,不上學和沒有校車就不工作。另一個好的半職工作是星巴克咖啡店,因為公司為半職工提供健保。

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