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何時能提早退休? 且看黃金法則!

民眾若想提早退休並存夠積蓄,需要減少度假開銷或改變生活型態;圖為夏威夷度假勝地凱魯(Kailua)。(美聯社) 民眾若想提早退休並存夠積蓄,需要減少度假開銷或改變生活型態;圖為夏威夷度假勝地凱魯(Kailua)。(美聯社)
財富顧問馬爾維希爾表示,如果儲蓄和投資的稅後收入等於目前薪資稅後收入,提早退休比較可行。(取自Hank Mulvihill推特) 財富顧問馬爾維希爾表示,如果儲蓄和投資的稅後收入等於目前薪資稅後收入,提早退休比較可行。(取自Hank Mulvihill推特)

經濟獨立與提早退休(FIRE)是網路上的熱門話題,不少人躍躍欲試;財經網站MarketWatch諮詢多位理財顧問,整理出FIRE可能產生的財務與情緒後果。

多數國人邁入中年後薪資會大幅提升,民眾若要提早退休,可能需要放棄高薪資;根據薪資調查網站PayScale,男性大約48歲時薪資達到巔峰,女性則約為39歲。

勞動階級勞工可在年輕時達到薪資高峰,但行政主管可能要等到50、60幾歲;德州達拉斯財務顧問公司Smith Anglin高級財富顧問馬爾維希爾(Hank Mulvihill)指出:「早退休的人選擇中斷他們的收入,這是他們對抗生活開銷的最大防衛。這個決定不容輕忽。」

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馬爾維希爾提供一個黃金法則,判斷提早退休是否是理想的財務選擇:如果儲蓄和投資可以創造的稅後收入等於你目前薪資的稅後收入,那麼前者有機會跟後者有類似的成長,提早退休便是可行的選擇。

不過提早退休還需考慮保險費用和社會安全金(Social Security Benefits),若民眾將社會安全金當成退休後收入來源之一,就得注意減少工作年份會產生重大影響。

民眾若想提早退休並累積足夠積蓄,需要額外工作和改變生活型態,包括減少外食、看電影或度假。如果能減少非必要開銷,那就有更高機會提早退休。

提早退休還需注意社會安全金、聯邦醫療保險(Medicare)和其他聯邦福利都有年齡限制。布萊頓財務規畫公司(Brighton Financial Planning)金融顧問密德頓(John Middleton)表示,若未滿59歲半,提早提用多數個人退休帳戶和401(k)退休福利計劃需要面臨罰款。

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