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理財Q&A/準備應急金 利己利人

問:我的收入不多,真有必要再出錢來當應急金嗎?應急金究竟有何用途?

答:想要完善理財,備妥應急金不可或缺,要準備多少?根據每個人的情況而定。一般是相當於三到六個月的生活費。

洛杉磯金融業者Shahen Derderian & Associates執行長德爾德里安(Shahen Derderian)建議將大部分應急金存在可賺利息的銀行帳戶,不要擺在家裡保險箱。

如果己婚,夫婦應確保兩人都可觸及帳戶並了解使用情況,而且可隨家庭收支增減調整應急金額。

應急金的主要用途如下:

●失業時仍有錢可用

有些人總覺得不需要應急金,有信用卡就夠了,但財務管理解決方案業者eMoneyAdvisor財務規畫總監雷維利(Celeste Revelli)認為,一旦沒有穩定收入,刷信用卡購物可能讓情況更糟。與其用高利率信用卡付生活費、期待日後還清餘額,還不如事先準備應急基金,在失業期間支應各項費用。

●生病或殘疾時得以維持生活品質

明尼蘇達州財務諮詢業者Great Waters Financial首席顧問比奇洛(Barry Bigelow)說,殘疾或長期生病可能讓人情緒崩潰,不要讓情緒化的悲劇演變為財務悲劇。

有些人可從任職公司享用殘疾保險,但請注意,這些保險常設有條件,好比說可能要在30至90天內停止工作才能獲得理賠,在這種情況下,保險只能補上之前收入的一部分,仍需要應急基金來支付許多費用,雖不是長期解決方案,卻可緩衝突如其來的衝擊、有足夠時間適應財務困境。

●支應突如其來的費用

德爾德里安舉例說,如果哪一天在家裡發現白蟻,可能要找人清除,清除時全家人得搬到旅館住幾天,需要應急金;他提醒,應急金要謹慎使用,例如不要用來付暑假旅遊費用。

●避免負債

萬一平常沒有儲蓄習慣,突然碰到汽車或房屋設備故障需要換修,就可動用應急金,這絕對比刷卡付費好;應急金用來支付這些費用後,記得盡快補足。

●享用理財機會

威斯康新州理財諮詢業者創辦人芬弗洛克(Kristian Finfrock)說,手頭有現金,便可進行投資理財,例如用較低價格買車、或者以更優惠條件投資。

但要小心,有些投資可能是騙局;有心欺詐的人會試著催促受害人馬上決定投資才給予優惠,而金融業監管局提醒,任何合法投資都不會有這種緊迫性,所以,做出重大投資決策前諮詢專業人士才是上上策。

●幫助有急難的人

親朋陷入困境,您的應急金也可派上用場;好比說,父母親需要醫療卻無力負擔、或者朋友必須馬上換修維修以免失去工作,您的應急金都可助人一臂之力。一旦決定把應急金拿出來助人,請確保對方了解這筆錢是禮品還是貸款,務求一清二楚。任何貸款都應該有明確的參數和償還期望。

●得到心安

應急金在手,表示碰到危機多半可安然度過,便會心安,這是準備應急金的一大無形好處。



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