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教育展/互惠財富 助你瞭解教育基金現狀

鄭重聲明
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互惠財富。 互惠財富。

近幾年,不斷上漲的大學學費使許多家長難以負擔孩子的教育。有財務規劃意識的家長們可能會研究各種的儲蓄工具為孩子的教育做準備。有稅收優勢的529計劃是最受歡迎的方案之一,然而529計劃的局限性也讓很多家長猶豫不決。

互惠財富表示,529大學基金計劃的特點和缺點;(1)專款專用,缺少靈活性。儲蓄計劃中的錢只能用於規定的教育費用,包括大學學費、雜費、書籍費及在美國認可的學校內的食宿費。(2)529大學基金會隨著市場的波動而波動。不够穩定,風險較大。(3)影響助學金和全額獎學金的申請。當優秀的孩子獲取全額獎學金時,會因爲擁有529計劃而只能二選一。此外529也會影響孩子申請助學金的機會。(4)政府資助的529計劃,往往比其他儲蓄和投資工具收取更高的費用。而且由於529通常是相對保守的投資,高收費幾乎抵消了帳戶的增長。

那麼有沒有一種解决方案既能取代529計劃,又能解決家長心中的顧慮呢。其中一種明智的選擇就是指數型萬能人壽保險(IUL)。



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