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紐約人壽副總裁:信託財產不是富人權利

鄭重聲明
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紐約人壽副總裁周恩明,將在世界日報舉辦的「經貿戰下的房產與財稅策略」講座中,解答民眾對於資產規畫與傳承的疑問。(周恩明提供) 紐約人壽副總裁周恩明,將在世界日報舉辦的「經貿戰下的房產與財稅策略」講座中,解答民眾對於資產規畫與傳承的疑問。(周恩明提供)

世界日報將在29日(周日)舉辦「經貿戰下的房產與財稅策略」講座,邀請多位財經專家主講,分析最新的稅法與財經趨勢,以及資產規畫的策略。很多華人都很關心資產傳承、信託建立、以及新稅法下的財務規畫,紐約人壽副總裁周恩明當天會在現場向民眾分析各種選擇的利弊。

周恩明指出,無論是自住還是投資,房地產向來是華人熱中的理財工具之一,不過隨著年紀的見長,對於手中房地產的想法可能會不一樣;加上多年以後,手中房地產價值可能增值非常可觀,「有些人搞不清楚要怎麼撤退?忙了一輩子卻有好大一部分都拿去繳稅。」

另外,有些移民依然保有亞洲的傳統觀念與習俗,可能會想要把錢送給小孩買房,或者將小孩的名字加在房產裡面;可是人生中有很多變化,除了稅務的負擔外,小孩也可能因為離婚等因素,讓辛苦累積的家族地產拱手讓人,因此事前的規畫非常重要。

「很多人以為,信託是富人在玩的遊戲,其實弄錯了。」周恩明指出,信託的價錢一般不高,但是有一些優點,當然必須視每個人的需求而定。另外,保險也是很重要的工具,尤其是走向中、晚年時,身體狀況不如以往,好的保險規畫能提供保障,在稅務上也有優勢。

就房地產的增值稅來說,生前信託是一個避稅方式,另一種就是故意等到繼承再來處理,變成遺產的一部分享受免稅額。不過要注意,過去的生前信託可能已經不符合現況,最好找專業人士重新審視。

經常在全美各地辦講座的周恩明表示,北加州的人教育程度普遍較高,很會讀書,對於數字也很會計算,不過有時候人生很難預料,還是得考量風險,以及人年紀大了之後狀態會改變。他歡迎大家當天到場,發問互動,「可以談的話題很多,每個人都有自己的情況,大家可以舉手發問,我們能當場轉變主題。」

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