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〈4問〉 FIRE風潮起 你也想提前退休 先回答4問題

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何時退休? 先問問自己幾個問題:

什麼是「提前退休」?

劍橋英文字典是這樣定義的 : 「在正常退休年齡到來前離開職場」。根據聯準會2017年「家庭經濟與決定」調查,男性平均退休年齡是59.88歲,女性則是60.11歲,在這年齡以前從職場退下的,主要有兩種,一種是非自願性被革職或健康出問題離開職場;另一種自願性提前退休多半錢賺夠了,或是投資有方,可以在財務狀況無虞下退休。

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近年來,年輕美國人的財務趨勢快速轉變,狂省錢盼達「財務獨立,提早退休」(Financial Independence, Retire Early,簡稱FIRE)。其主要是上班族夢想在30多歲或40多歲就離開傳統職場,方法是在工作的頭十年或頭20年投資足夠金融資產,讓晚年靠著投資果實產生的投資報酬就能過活。

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提前退休案例

住在大波士頓城區的宋華,每天一早6點多出門,換兩趟車上下班,回到家已晚上7點;工作幾十年的化學工廠幾經改革,工作要求愈來愈高,讓她身心俱疲,也燃起了退休的念頭;這時的宋華還不到50歲,心裡萬分掙扎:「錢是否夠用? 」讓她躊躇不決。

一有了退休念頭,上班的日子似乎更難熬;她一咬牙,剛過50歲生日後,就退休了,決定過自己的生活。

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住在加州WD43歲時認真想退休這檔事,因為,在台灣的父親和伯伯在那一兩年間正好都滿65歲,先後從職場退休,但才退休沒幾個月就先後生病離世;WD回想當時說,「在不知自己還有幾年好活的情況下,我開始認真想,人生意義在哪?」

離開職場至今快20年,WD超越了家族生命魔咒,也經歷了更精采的人生。華人朋友聚會,除了聊養生,頻率越來越高的話題開始是「何時退休?」、「存多少才能退休?」、「XX提早退休享受生活,我能嗎?」

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另一例子,有一對移民夫婦都不是土生土長的美國人,44歲先生荷西(Jose)來自多明尼加,33歲的妻子塔蒂亞納(Tatiana)是在立陶宛長大的白俄羅斯人。

若無意外,他們將按計畫於2020年提早離開職場退休,在2018年以前兩人已存下120萬元退休金。若退休後每年花費如同他們估算是4萬元,這筆錢至少能讓他們生活30年。他們是怎麼辦到的?

財經媒體網站MarketWatch報導,夫妻兩人知道要存多少錢、每年打算拿多少出來用,並計算出如何達到目標,荷西就說「我們想要活得更快樂,這不只是要節流,也是走上FIRE旅程」。

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但專家建議大家要想清楚後再行動,因為太早退休可能讓自己財力無法長期支持現有生活方式,更可能嚴重影響你拿到的社會安全金。如果想在50歲就提前退休,加入FIRE大軍,面臨的最大障礙是高昂的健保費和醫療保險,因為提前退休沒了工作,又不夠參加聯邦醫療計畫(Medicare)的年齡,因此,自己和家人的保險就是FIRE成員必須考慮的問題。

想了解更多提前退休的因應之道嗎?請看世界日報9/24(二)起連續推出《FIRE風潮起 提前退休可能嗎?》新聞專題,讓你規畫你的未來...

專題策畫/張大順、宋凌蘭
專題報導/陳韻涵、郭宣含、顏伶如、胡玉立、劉煥彥、孫梁、黃惠玲、許惠敏、唐嘉麗、牟蘭
數位製作/林巧璉、王若馨、林淑萍

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