網頁列印

內容來自網址: https://www.worldjournal.com/6506307/article-link/

首頁 周刊

〈提前退休專題〉移民夫婦存下120萬提前退休 怎麼做到的?

33歲的塔蒂亞納(左)是在立陶宛長大的白俄羅斯人,44歲的丈夫荷西(右)來自多明尼加。(取材自臉書) 33歲的塔蒂亞納(左)是在立陶宛長大的白俄羅斯人,44歲的丈夫荷西(右)來自多明尼加。(取材自臉書)
薄荷(Mint)財務管理應用程式,讓使用者隨時掌握財務狀況。(美聯社) 薄荷(Mint)財務管理應用程式,讓使用者隨時掌握財務狀況。(美聯社)

這對移民夫婦都不是土生土長的美國人,44歲先生荷西(Jose)來自多明尼加,33歲的妻子塔蒂亞納(Tatiana)是在立陶宛長大的白俄羅斯人。

若無意外,他們將按計畫於2020年提早離開職場退休,在2018年以前兩人已存下120萬元退休金。若退休後每年花費如同他們估算是4萬元,這筆錢至少能讓他們生活30年。他們是怎麼辦到的?

財經媒體網站MarketWatch報導,夫妻兩人知道要存多少錢、每年打算拿多少出來用,並計算出如何達到目標,荷西就說「我們想要活得更快樂,這不只是要節流,也是走上FIRE旅程」。

全美近年來興起一股FIRE運動,也就是「財務獨立、提早退休」(Financial Independence, Retire Early),主要是上班族夢想在30多歲或40多歲就離開傳統職場,方法是在工作的頭十年或頭20年投資足夠金融資產,讓晚年靠著投資果實產生的投資報酬就能過活。

塔蒂亞納說:「我覺得超有成就感的,因為我們來到這個新國家,必須學習新語言及新文化。」

夫妻兩人覺得由於自己出身寒微,其實有助達成上述目標,因為他們了解物質不見得帶來快樂,因此不難改變自己的支出習慣。

荷西與塔蒂亞納分享的四大秘訣:

1. 夫妻兩人 想法一致

荷西與塔蒂亞納認識時,荷西住在一棟大房子、有游泳池,還背負信用貸款債務;塔蒂亞納住在一棟小公寓,老是跟朋友出去吃飯,「我們的生活方式與收入都不同」。

荷西先提出財務獨立的想法,可以照自己想法過日子,無需綁在朝九晚五的工作模式。兩人也坐下來好好研究哪些事情讓自己感到幸福、如何支出金錢,而且在成長歷程中對金錢的想法。

兩人都意識到,對於擁有錢買來的東西興趣不大,寧願去旅行與體驗生活。

塔蒂亞納說:「我們都覺得,旅行、出去吃飯與體驗,是我們想做的好玩事情;相形之下,買棟大房子,加上兩輛汽車與車庫,就不太是我們想要的。」

2. 控制花費 保持彈性

財務獨立是指你在自己時間做自己想做的事、以自己想要的方式,只是在朝著目標前進時,一定抱著享受旅程的態度,而且要預期會發生意料之外的事情。

預算會根據人生大事而變化,兩夫婦就因為去年秋天迎接第一個小生命而需要改變,荷西說「計畫要有彈性,視需要調整數字,若有必要時也得延長更多年」。

3. 增加收入 稅務規畫

荷西與塔蒂亞納都用上被動收入來達到儲蓄退休金的目標,特別是指數基金,指數基金的風險通常低於主動投資特定公司的股票,只是需要更長時間才能看到資產成長。

塔蒂亞納說,「想要擁有這種規模的股票及債券,答案肯定不會只有一種」,而且絕對別想抓到進出市場的理想時機,「我們樂於慢慢達到目標」。

FIRE的另一個重點是稅務規畫,而且有意追求財務獨立的人,應該透過不同的退休儲蓄及投資工具,而非只仰賴一種。

有些上班族可能想利用401(K)方案的高提撥率(在2019年是1萬9000元),以及羅斯(Roth)個人退休帳戶,其資金是

來自稅後個人所得,未來取用時免稅,塔蒂亞納說「第一條規則就是把錢保護好」。

4. 享受旅程 專心儲蓄

這段旅程中必然會遇到思想掙扎或懷疑自己的時候,但記得要把焦點放在財務獨立的夢想上。「如果在生活上或開支上需要妥協,別忘了你的目標。達到FIRE要花上許多年,你愈能以創造性的方式享受旅程,就愈容易達到目標」。

報導提到,兩夫妻花了五年達到財務獨立,並準備在2020年退休。塔蒂亞納說:「不是只有富豪、繼承一大筆財產的人,或是賺了很多錢的人,才需要做好財務規畫。」

延伸閱讀:
封面故事│極端省吃+節儉 32歲退休 還能開源
封面故事│提前退休 你要準備什麼?
封面故事│退休後時間長 4%法則不適用



data-matched-content-rows-num="10,4"
data-matched-content-columns-num="1,2"
data-matched-content-ui-type="image_sidebyside,image_stacked"

Copyright 2019 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊. All rights reserved.