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互惠財富 協助瞭解教育基金現狀

鄭重聲明
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近年不斷上漲的大學學費使許多家長難以負擔孩子的教育。有財務規劃意識的家長們可能會研究各種儲蓄工具為孩子的教育做準備。有稅收優勢的529計劃是最受歡迎的方案之一,然而529計劃的局限性也讓很多家長猶豫不決。

互惠財富表示,529大學基金計劃的特點和缺點;(1)專款專用,缺少靈活性;529大學儲蓄計劃中的錢只能用於規定的教育費用,包括大學學費、雜費、書籍費以及在美國認可的學校裡的食宿費。(2)風險隨市場波動;529大學基金會隨著市場的波動而波動。不够穩定,風險較大。(3)影響助學金和全額獎學金的申請,當優秀的孩子獲取全額獎學金時,會因爲擁有529計劃而只能二選一,此外529也會影響孩子申請助學金的機會。(4)管理成本較高;政府資助的529計劃往往比其他儲蓄和投資工具收取更高的費用。而且由於529通常是相對保守的投資,高收費幾乎抵消了帳戶的增長。那麼有沒有一種完美的解决方案既能取代529計劃、又能解決家長們心中的顧慮呢。當然有,其中一種明智的選擇就是指數型萬能人壽保險(IUL)。

互惠財富表示,指數型萬能人壽保險的優點包括:(1)不受市場波動風險影響。在IUL中不僅有生前利益、生後福利,而且還有現金值帳戶。當付保費時,一部分是保險費用,另一部分是現金價值帳戶。(2)免稅的教育基金,只要有資金在IUL的保單中,現金值就會提高。當準備孩子的教育費用時,都可以用IUL來做教育基金的儲蓄工具。等到需用錢的時候,直接免息提取教育基金。此外在孩子完成學業後,可以繼續為將來的退休計畫提供資金。

互惠財富電話877-728-8688,聖瑪利諾地址2390 Huntington Dr.。爾灣地址1150 Roosevelt, #100。鑽石吧地址21680 Gateway Center Dr.,#110。



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