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房貸利率降到近三年新低 屋主爭相重貸

鄭重聲明
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今年以來10年期國債和房貸利率走勢圖。(圖:華爾街日報) 今年以來10年期國債和房貸利率走勢圖。(圖:華爾街日報)
美國30年期固定房貸利率。 美國30年期固定房貸利率。

由於國債利率降低和美聯準會(Fed)降低基準利率,導致房貸利率也降至三年來的最低水平,大量屋主選擇重新貸款(Refinance)。根據房貸金融巨頭房地美(Freddie Mac)的數據,近期30年固定房貸利率已經降至3.5%,而去年11月還是將近5%。房貸利率和十年期國債利率掛鉤,目前國債率僅為1.675%左右,是2016年以來的最低值。南加州貸款業者表示,目前有大量屋主諮詢重新貸款,電話打爆。

房貸利率即使升降很小,但對房主的還款金額影響大。若以30年固定利率5%借貸50萬元為例,每月還款額度為2648元,但如果利率降至4%,每月還款額度立刻降至2387元,每年可省2000多元。

➤➤➤30年屋貸利率走低 房市利多?

全國房地產經紀協會(National Assn of Realtors)首席經濟學家Lawrence Yun表示,利率下降通常都會促進房地產市場交易,通常1%的利率下降會帶來8%左右的房地產市場增長,但這一次利率下降對房地產市場的推動作用有限。他表示,此次利率下降是對經濟前景的不樂觀預期,而劇烈波動的證券市場也讓消費者非常緊張。由於中美貿易戰的不確定性,8月股市多次上演「雲霄飛車」,波動劇烈。

因此,此次利率下降吸引了很多重新貸款的屋主。據全國房貸協會(Mortgage Bankers Assn)預計,今年重新貸款案件數量將增長16%,重新貸款將占據房貸的30%,而真正的買房貸款僅增加6%。

房貸數據公司Black Knight Inc.的數據表示,大約870萬名美國屋主符合重新貸款條件,並因為重新貸款受益。

南加貸款業者Kelly Takuma表示,目前房屋貸款最低的利率可以做到3.315%,不過要付所有費用,包括公證(escrow)和過戶等費用。此外還有大約2000多元的貸款固定費用,也沒有任何點數(point)。對於重新貸款(re-finance),利率大約在3.3%至3.55%之間,需要自己支付所有費用,不然利率會升到3.75%左右。Takoma表示,最近收到大量有關重貸的電話和電郵,只好群發電郵讓顧客們耐心等待。8月聯準會又下調了基準利率,更讓很多客戶認為利率還會繼續走低,申請重新貸款的民眾也越來越多。不過他也提醒民眾重新貸款之前考慮貸款的費用和成本,綜合評估是否划算,然後再考慮貸款事宜。

另一位不具名的華裔貸款專員表示,一些華人會選擇不查收入的貸款,但也需要有信用紀錄,所以必須有美國社安號碼以及報稅和收入等,信用分數不得低於680分,並且首付不得低於30%。另外無信用紀錄的外國人的貸款,首付至少40%,利率也在5.4%至5.75%之間,比普通的房屋貸款高出很多。這位貸款專員表示,近期諮詢房貸重新貸款或新購屋貸款人,確實比今年初和去年都多,她的客戶幾乎一半都是諮詢重新貸款的。

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