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保險理財:REITS房地產信託基金

鄭重聲明
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梁娟華 梁娟華

大部分普通投資者所認識、接觸的投資就是股票和房地產,而關於另類投資,很多人都會認為那是高風險、高門檻,只有機構投資者才可以參與。另類投資產品包括:大宗商品、期貨、對沖基金、私募基金、股權基金、二手保險單、房地產信託基金等等,大宗商品、期貨、對沖基金確實適合機構投資者,或者是有豐富的投資知識、經驗以及風險喜好的激進型投資者。

許多另類投資確實門檻高,不少投資金額起跳是100萬甚至更高,但大部分房地產信託基金(REITS)的門檻並不高,2、3萬就能起投,有些小項目甚至是$5,000起投。

房地產信託基金分為可以交易(Trading)的、可在二級市場進行交易,和無交易(None Trading) 的。

房地產信託基金顧名思義,是跟房地產投資有關,例如投資出租公寓、獨立屋出租、房地產抵押貸款、房地產項目開發、投資酒店等等。這些起額不高的投資給普通合資格投資者,可利用零散資金參與房地產市場投資上。也為做資產配置提供了分散投資機會(這裡的分散投資,指把資金分散投資在相關性低,甚至沒有相關性的投資,以真正達到分散風險目的)。

很多房地產信託基金項目都是三到五年期,投資期間不容易套現,不像投資股票隨時買賣,所以投資的資金千萬不要是應急的錢。最好控制在淨資產的20%甚至更低。

還有就是選擇投資的項目也很重要,因為這些基金大多數由管理合夥人,管理團隊管理和經營,投資回報跟管理團隊的好壞有很大關係。

大家做風險評估時,要詳細了解可能涉及的風險,還有過去投資紀錄,並請教專業人士方可做決定。以投資出租公寓為例,起投金額$25,000,為大家合夥購買公寓,然後交管理公司管理出租,扣除管理費用及維護費用後,大家按各自投資比例分利潤。

像這類房地產信託基金用的是普通合夥人,管理合夥人(GP) 和有限合夥人(LP)。GP有所有的決策權及管理權,LP就是普通投資者。GP團隊的管理經驗、誠信就成為投資回報好壞的關鍵。一般好的管理團隊在房地產信託基金市場都能為投資者帶來7%甚至高達20%的回報。

還有更簡單一些的,就是貸款給房地產開發商,房地產開發商用房地產做抵押,並給投資者固定的年利息。

所有的投資都會有這樣或那樣的風險,大家在做投資的時候多做一些了解,再根據自己的風險承擔能力而選擇適合自己的投資方式。懂分散投資比不投資的財務狀況應該要好很多。

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