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理財|去哪找高利率存款帳戶

存款帳戶(Saving Account,又稱儲蓄帳戶)通常利息條件較支票帳戶(Checking Account)來得好,但目前不少銀行提供的條件卻頗為「小氣」。倘若把通貨膨脹因素納入考量,消費者把錢放在存款帳戶裡,長久下來,不僅賺取利息少得可憐,甚至錢還變得越來越薄。

理財網站「銀行利息」(BankRate)資深副總裁兼首席財務分析師麥克布萊德(Greg McBride)指出,存款帳戶利息夠不夠好,目標並非一成不變,而是流動性的;目前如果要算得上利息條件較好,必須在2%以上才稱得上,例如2%至2.5%之間,可是目前市場上存款帳戶平均利息,卻只有0.1%而已。

他指出,許多消費者沒有注意到的是,絕大多數銀行的存款帳戶利息,跟通貨膨脹率比較起來,根本是遠遠追不上的。

麥克布萊德接受理財部落格「金錢學者」(Dollar Scholar)專訪時說,規模龐大的知名銀行,在全美各地、各州以及各個市鎮都設有數目可觀的分行,有著許多廣告看板以及電視廣告招攬生意,因此這些銀行不需要提供高利息的優惠條件來吸引民眾前來存款,「他們光是靠著知名度以及行銷策略,就已經有源源不絕的生意可做了。」

在這種情況下,如果要尋找利息條件較佳的銀行,便要考慮網路銀行(online banks)了,理由在於網路銀行不像傳統的實體銀行那般,已經有著固定的客戶群,因此網路銀行較常透過高利率等策略,想辦法爭取客戶上門。

金融規畫師安佳莉‧賈瑞瓦拉(Anjali Jariwala)則說,她通常建議客戶多多比較各家銀行的存款帳戶利率,最簡單的比較方式就是到谷歌(Google)搜尋「高收益存款帳戶」(high-yield savings accounts)關鍵字,然後再打上年份與月份,便可找到許多可以參考的資料。

許多理財網站為了方便讀者,定期整理關於各家存款帳戶利息的列表,「銀行利息」網站便有每個月推出的統計表,NerdWallet與The Balance等消費理財網站也有類似專欄。

若對網路銀行不放心。賈瑞瓦拉指出,民眾其實不需對存在於網路上的銀行覺得高度可疑,但務必確認某家網路銀行是否屬於聯邦存款保險公司成員。

她說,消費者應該像面對合法、身為聯邦存款保險公司成員的傳統銀行一樣,以相同心態面對網路銀行,仔細比較哪家網路銀行的利率條件符合個人需求,同時查看是否有任何費用,以及是否有最低存款金額的規定。值得注意的是,存款帳戶的利率經常變動,消費者須即時更新訊息,才不至於出現落差。賈瑞瓦拉舉例說,Ally銀行與高盛銀行今年6月間都曾告知客戶,基於市場因素,即將調降利息。她指出,消費者應該注意的是,就算銀行目前提供2.3%的存款帳戶利息,並不代表相同條件會一直出現。

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