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生活│社安金遺屬福利 誰能領?

配偶一方死亡,生存的一方可以領取遺屬福利。(美聯社) 配偶一方死亡,生存的一方可以領取遺屬福利。(美聯社)

什麼是社會安全遺屬福利(Social Security Survivor Benefits,以下簡稱遺屬福利)?社會安全福利(以下簡稱社安金)不只保護你個人,也保護你的家人。如配偶的一方死亡時,鰥寡居配偶及18歲以下未婚的小孩都可以領取死亡者生前所掙的社安金的75%,這個福利就叫遺屬福利。遺屬福利的金額因家庭而異,根據社安局2018年美國家庭領取遺屬福利每月的平均金額是1088元。雖然不多,但也不無小補。

●孩子未滿16歲 配偶一起領

領取退休社會安全福利必須工作十年以上,但如果配偶死亡,而鰥寡居配偶要照顧16歲以下未婚的小孩,縱使死者工作少於十年,生存的配偶及小孩都可以領遺屬福利,但死者在死亡前三年,必須要工作一年半。

假設張三在2018年1月1日開始工作,但很不幸他在2019年7月1日死亡,得年25歲。張三留下24歲的太太及兩歲的兒子。因為張三在過去的三年(2016年7月到2019年7月)工作了一年半,張三的太太及小孩都可以領取張三75%的社安金。如果張三的社安金是每個月400元,張三的太太及兒子可個別領取300元(400x75%),兩人合起來可領600元。

張三太太每個月可領300元,是因為她要照顧兩歲的兒子;但等到張三的兒子年滿16歲時,張三太太的遺屬福利將被社安局停止;而張三的兒子可以繼續領到他滿18歲。社安局只支付遺屬福利給死亡者要照顧幼子的配偶,及16歲以下未婚的小孩。如果張三有兩個孩子,一個一歲,一個兩歲,張三的太太要等到她一歲的小孩滿16歲後,她的遺屬福利才會被停止。但兩個小孩都可領遺屬福利直到他們各自滿18歲。假設張三的太太一直都沒工作,也沒有改嫁,雖然她的遺屬福利在她小孩16歲時被停止,但等到她60歲時,又可領回張三的遺屬福利。

假設李四在62歲開始領退休社會福利,他每個月領1000元。李四不幸在65歲時死亡,李四現任太太在李四死亡時只有50歲,而且跟李四已結婚超過九個月,她從來沒有工作過,李四現任太太要等到她60歲時才能開始領李四社安金的71.5%,也就是一個月715元。假設李四現任太太的全額退休年齡(Full Retirement Age,FRA)是66歲,李四現任太太在66歲時,便可領李四死亡前所領的1000元。李四現任太太的遺屬福利從60歲開始,每年會因她年齡增長而增加。此外,李四現任太太如在她60歲之前改嫁,她到60歲時便不符資格領取李四的社安金,除非改嫁的婚姻在她60歲前結束。但李四現任太太在60歲以後縱使改嫁了,她還可以繼續領李四的社安金。

●已離婚配偶 沒再婚也可領

遺屬福利不但給死亡時的配偶,在世已離婚配偶,也可領取。例如李四在死亡後,如果他有離過婚但婚姻超過十年的前妻,他離過婚的太太在60歲開始,也可以領取李四的遺屬福利,但如果李四離過婚的太太在60歲前再婚的話,她便不能享受李四的遺屬福利。假設李四死亡時,他離過婚的太太當年62歲,她已經開始領她自己的社安金,社安局將比較李四的遺屬福利和李四離過婚的太太自己領的社安金,而支付其中比較高的金額。比方說,李四死亡時,李四離過婚的太太每個月可領800元遺屬福利,而她自己領的社安金是每個月700元,那麼在李四死亡後,社安局將會把她的社安金額調整到每個月800元。

基本上遺屬福利是保護個人死亡後的家人。天有不測風雲,人有旦夕禍福,沒有人知道能活到幾歲,有可能活到90歲,但也有可能下個月就意外死亡。雖然不能確定壽命,但能確定的是社安金愈高,領取者走後,生存的家人能領的遺屬福利也愈高。有人未雨綢繆,在決定領取社安金時,眼光放遠,一併想到家人,那麼在他離世後,家人就可以領到較高額的遺屬福利。(作者在亞利桑納州經濟安全廳工作)



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