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保險理財:財商功課應該從小做起

鄭重聲明
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梁娟華 梁娟華

不知不覺到了8月,剛好和孩子們度假回來。在旅途中看到孩子的消費觀念都不一樣,但是有一共同點引起我的思考,那就是都會偶爾算一算,想一想所消費的東西會不會太貴了。在我們的年代,從小除了學習文化課,應付考試之外,都沒有學習過任何理財的知識。在我看來,「財商課程」真的應該從小就有。

這裡和大家分享一本書「小狗錢錢」,此書簡單易懂,本書的主人公小姑娘吉婭和她可愛的小狗錢錢,一同講述了一個童話般的理財故事,很適合父母和孩子一起看。

小狗錢錢作為吉婭的「招財狗」,不僅幫吉婭完成了一個又一個願望清單,賺到人生的第一桶金,還教會了吉婭如何從身邊的機會掙到錢,和金先生合夥開公司,開始她精采豐盛的人生。

下面我列舉錢錢教給吉婭理財致富其中一些最重要的原則,包括:必須明確金錢對你的意義,確立最重要的目標;要列出十個願望,並挑出你認為最重要的三個,每天讀一遍;每天寫理財日記,把要達成目標需要做的事寫下來;每天檢查完成情況;設立夢想錢罐,把每月固定的錢存放起來。

以上所提到的重要原則,就像我之前有提到過的可以每月固定投指數基金一樣,你可以不管市場的升跌,設立固定的金額,來定額定時投放,做長線投資。又或者可以用最低的保額,最大化的付保費的方法投在指數型的人壽保險,也可在某程度上達到同樣的效果。

另外,製作一本夢想相冊,收集一些跟自己願望有關的照片,貼在相冊裡,通過圖片來思考(這個方法挺有趣的)。不斷學習有益和必要的知識,用開放式的思維來看待和思考新觀念新事物,別讓自己陷入膚淺的危險,這告誡人們不要自以為是的看待問題,覺得自己什麼都知道或都懂,又或者不經思考的人云亦云,盲目聽從身邊朋友、親戚的意見,而放棄了深入瞭解的機會。在遇到困難的時候也能堅定不移地貫徹自己的計畫。做自己喜歡的事情,才能真正獲得成功。

小狗錢錢也給主人關於貸款和信用卡的幾個忠告:欠債的人盡可能毀掉所有的信用卡;盡可能少地償還貸款。這一觀點挺有意思的,因為大部分人都認為應盡快把房貸還完而增加每月的還款額,縮短還款時間,這裡卻讓大家不要這麼做,思考一下,也覺得有道理。減少消費貸款,這裡指與住房無關的貸款,消費時想想是否有必要花費買這些東西?還有,和幾個志同道合的人成立投資俱樂部。這點也挺有意思,像不少人投資房地產信託基金一樣,運作模式有點類似。

小說的內容包含很多生動的故事,很有趣也很受啟發。這裡只簡單列舉幾個要點供大家參考,有興趣的朋友可以上網看看書,或者買來看。讓孩子們都看看,會有所收獲。

若有任何與孩子的教育基金、退休基金、長期護理、IRA、401K、ROTH IRA及各種人壽保險等個案疑問,歡迎諮詢,提問可傳本人電郵:[email protected]或微信號:1415-613-6890或xiangyang669。所有問題將盡可能在本欄回答,也可私人回覆。



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