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史大:社安金最好70歲才領

鄭重聲明
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史丹福大學找出最佳的策略;一是延至70歲才領取社安金,二是利用401(k)和IRA的退休金,安排每月固定的使用數量。(Getty Images) 史丹福大學找出最佳的策略;一是延至70歲才領取社安金,二是利用401(k)和IRA的退休金,安排每月固定的使用數量。(Getty Images)

退休之後如何理財是人人無法逃避的問題。什麼時候才開始領取社安金?怎樣才能確保退休之後一直有錢可用,而不至於進入高鹷之後再以為繼?史丹福大學「長壽研究中心」為了回答這些問題,研究了292項不同的理財計畫,結果得出最佳的退休理財策略。

史大2017年首次提出研究結果,當時提出最佳策略稱為「退休安全理財策略」(SSiRS)。這項策略有兩個重點,一是延後領取社安全的年齡至70歲,一是利用401(K)和IRA等退休金安排每月固定的使用額。

史大現在再提出新的研究結果,目的是就2017年的兩個基本重點,提出兩多辦法,讓這兩個重點得以真正落實。

關於第一點延後領取社安全至70歲:研究報告說,社安全仍是美國人退休的最主要收入來源,占了60%至80%。而且社安全不受股市影響,也不受通膨影響,更重要是它每月自動支付。因此研究人員認為,退休人士最好領取最大數量的社安金,所以要延至70歲才領。

報告認為,如要延後領取社安金,最直接的辦法是工作至70歲。如果不能全職工作,也可以半職的辦法支撐生活,等到70歲才去領取。如果無法以全職或半職一直工作至70歲,也可以利用401(K)和IRA的退休金去維持生活,直到70歲才去領取社安金。

關於第二點安排401(K)和IRA的固定使用額:這很重要,因為在社安金的收入並不足夠維持生活品質(60%至80%),因此有必須善用401(K)和IRA的收入。最基本的原則是必須限定每月使用額,唯有這樣才能確保高齡之後,不會無以為繼。401(K)和IRA的每月固定收入,最好安排為每月自動支付的方式(有如每月自動出糧),這樣才不至於經常為使用多少而煩惱。



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