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大仁說財經 | 熊市降臨之際是否真的什麼都不要做?端視你多大年紀而定

在金融市場一片麻煩中,最常見的建議是什麼都不要做。(美聯社) 在金融市場一片麻煩中,最常見的建議是什麼都不要做。(美聯社)

隨著全球兩大經濟體之間大打貿易戰,你的儲蓄可能會受到打擊。

在金融市場一片麻煩中,最常見的建議是什麼都不要做。但是,如果將注意力轉向自己的財務目標和時間表可能會有所幫助。

康乃迪克州South Glastonbury的Synergy Financial Planning公司的認證財務規劃師貝爾菲(Doug Bellfy)說:「如果還有40年時間可以投資,那麼這種熊市現在只是噪音,不必去理會,甚至是值得慶祝的。」

但另一方面,他說,「股市若是在你退休後的二天崩盤,而你把所有資金都投入股市,那麼這可能會對生活方式造成永久性影響。」

以下是依年齡別來判定市場起伏對生活的意義和影響。

如果你是個年輕的投資人,回報率通常會低於儲蓄率。(美聯社) 如果你是個年輕的投資人,回報率通常會低於儲蓄率。(美聯社)

20出頭到40歲之前:

認證金融規劃師、也是猶他州Lehi的Switchpoint Financial Planning創始人史威尼(James Sweeney)說,如果你是個年輕的投資人,回報率通常會低於儲蓄率。

他舉了一個例子:如果投資2萬元,那麼無論獲得10%還是5%的回報,中間只有約1000元的差額。

但是,史威尼說,「如果可以積極地儲蓄,並為退休額外多存5000元,這對投資組合價值會產生更大的影響。」

克利夫蘭的Anfield Wealth Management總裁多爾(Alex Doll)說,20多歲和30多歲為退休而投資的人最好在市場肆虐時什麼都不做。在經濟衰退期間將資金投入401(k),其實是正在利用低成本環境。

然而,新澤西州Fair Lawn的Baron Financial Group的認證金融規畫師許伯納(Nicholas Scheibner)表示,你不會想從股市中贖回短期資金,因為它失去價值的機會非常大。

好好地存錢,為一年內購屋作準備,無論是以現金或定存皆可。

中年投資人可能犯的最大錯誤就是「忍不住」,總在熊市底部賣出。(TNS) 中年投資人可能犯的最大錯誤就是「忍不住」,總在熊市底部賣出。(TNS)

40多歲到60歲之前:

史威尼表示,中年投資人可能犯的最大錯誤就是在熊市底部賣出,「大多數人在退休前還有10年或更長的時間,這通常足以度過熊市。」

史坦普500指數等主要指數跌幅超過20%,就代表進入熊市。

根據Vanguard的統計,在2008年經濟衰退,史指暴跌56%時,投資組合需要一到三年的時間才能恢復;相關資產配置範圍從一半股票一半債券到全部股票不等。

舊金山Benningfield Financial Advisors創始負責人班寧菲爾德(Milo Benningfield)說,確保有足夠的現金準備來支付即將到來的費用,包括學費和休假規畫。

他說,「如果沒有,考慮現在就從投資組合中籌集現金,而不是在市場下跌之後。」

接近退休的投資人有時需要靠哄騙降低風險和建立現金準備。(Getty Images) 接近退休的投資人有時需要靠哄騙降低風險和建立現金準備。(Getty Images)

60多歲到80歲之前:

貝爾菲說,隨著股市的上下波動,年長投資人應該避免自滿,調整投資組合以確保準備退出勞動市場。

他說,「我發現接近退休的投資人有時需要靠哄騙降低風險和建立現金準備。」

該準備多少現金?他表示,至少備妥兩年的生活費用,「如果有能力儲蓄更多,那就更好了。」

這樣,如果熊市在退休之前就已經到來,也就不必以折價方式掏空投資組合。

班寧菲爾德說,「絕對避免完全將投資組合結清的誘惑,」「因為未來可能還需要另外20到40年的支出。」

退休投資人仍需要一些成長資產,如股票。(美聯社) 退休投資人仍需要一些成長資產,如股票。(美聯社)

如果已經退休了:

史威尼說,不再收到薪薪單的投資人最好確保有足夠的現金和債券資金直到市場反彈為止。這些人通常也會依靠社安金或退休金。

他建議建立5至10年的儲蓄。因此,如果估計需要每年從投資組合中提取2萬5000元,那麼就需要保留12萬5000元至25萬元的現金和債券。

他表示,退休投資人仍需要一些成長資產,如股票,特別是因為人們的壽命更長。

他說,「處在熊市時,靠債券組合為你的生活支出提供資金,」「但留下股票別動。」

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