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保單融資錢滾錢 保險理財哥倆好

Photo by Vladimir Solomyani on Unsplash Photo by Vladimir Solomyani on Unsplash

案例故事:一般保户的保單,是一份保障;中國上市企業高管林先生,不是一般的保戶,他的保單,是一份財富。

林先生購買面額1200萬美元的人壽保險,他一次性付款保費為180萬美元,第一年即產生150萬元左右的保單現金值。林先生當時辦理保單抵押,取得125萬美元的3.75%低息貸款,相當於林先生當下只用了55萬元自有資金, 就取得一份人民幣面額近億元的保單。

從第二年開始,客戶每年要支付給銀行的利息。萬一投保人身故,這保險公司賠付的1200萬美金,先償還銀行貸款,就是當初借來的保費125萬後,餘額則支付給受益人。林先生非常滿意這種設計,而且每年3.75%的貸款利息,他認為非常優惠。

融資購買的保單,現金值每年都會產生平均6%~12%的紅利。在支付了3.75%左右的貸款利率後,不但有盈餘,更令現金值更快速的增長。就好比房產的租金收入如果遠高於房貸支出, 就是一個非常成功的投資。

最近十年來,大面額壽險的 「保單融資」似乎是一個理財規畫的話題。但大多數人存著疑惑,搞不清楚是蛋生雞?還是雞生蛋?

1.用壽險保單來進行抵押融資?

2.用銀行的錢來購買千萬面額壽險?

3.如何償還融資金額而不影響保單?

「保單融資」和房屋貸款原理類似,就是將資產(保單/房產)淨值部分抵押給某些特定銀行,換取貸款來支付保費,這樣高淨值人士就可以以較小的資金取得大面額壽險,特別是從事商業的客戶,不會因為購買保單而失去大量流動資金。

一位保險業的老將分享他的心得:「一份穩健的大額保單,成就了客戶的財富傳承和經紀人的事業輝煌。我把它看作一種最可珍視的家庭奢侈品。」

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